Со всеми поругались, но одни не остались. Скандальный канал @teory_elit не боится наезжать на другие каналы, если они пишут бред. Подпишись на ребят которые копают до конца и разбавляют свои лонгриды новостями и интересными фото и видео материалами https://t.me/teory_elit #реклама

Рейтинг политических постов Telegram 23/10 - 30/10

http://telegra.ph/Rejting-politicheskih-postov-Telegram-2310---3010-10-31-2

5 место. Мысли-НеМысли @mislinemisli с напоминанием о том, что государство до сих должно гражданам более 40 трлн рублей по долгам Сбербанка СССР.
Пост https://t.me/mislinemisli/1915

4 место. Тина Канделаки @tikandelaki и Политджостик @politjoystic. О важности криптовалют, умении уловить дух времени и умении объяснить.
Посты https://t.me/tikandelaki/117 и https://t.me/politjoystic/2597

3 место. НЕЗЫГАРЬ @russica2 и Красный сион @redzion. О каталонском кризисе.
Пост https://t.me/russica2/2982 и https://t.me/redzion/9797

2 место. Политджостик @politjoystic. О том, кем себя видят некоторые политики "впоследствии" после марта 2018 г.
Пост https://t.me/politjoystic/2628

1 место. Кинокляча @moviehorse, Мышь в овощном @kbrvdvkr, Финсайд @finside и Дабл Ять @otsuka_bld. "Матильда": ожидание и реальность.
Посты https://t.me/moviehorse/903, https://t.me/kbrvdvkr/3158 и https://t.me/finside/337, https://t.me/otsuka_bld/1829

Тему предвыборной кампании К.Собчак оставим на потом, прежде всего, в связи с неразберихой в самой кампании.

А что мы все про санацию и проблемные банки? У титанов российского банковского сектора тоже все не очень здорово.

Сбербанк в августе-сентябре потерял 85 млрд руб. с депозитов физических лиц и 374 млрд руб. со счетов корпоративных клиентов. До этого, кстати, был приток, в июле крупнейший банк России получил почти 378,5 млрд руб. средств по «юрикам» и 24,3 млрд руб. по физикам. А вот последующие два месяца оказались провальными.

Только за сентябрь Сбер потерял почти 200 млрд руб. по корпоративным счетам и чуть более 50 млрд руб. по депозитам физических лиц.

Для банка, конечно, это копейки, по депозитам граждан снижение составило всего 0,74%, а вот по счетам компаний – 6,26%, и это уже ощутимо. Впрочем, пока не ясно, продолжится ли такая тенденция. В любом случае, в денежном выражении отток депозитов у Сбера больше, чем, например, у Бинбанка. У ВТБ и Газпромбанка, кстати, также наблюдается отток со счетов корпоративных клиентов. Хотя у Газпромбанка и ВТБ24 нет проблем с депозитами физиков.

Дефицит рублевой ликвидности для крупнейших госбанков, судя по всему, будет сохранятся до конца года. А затем опять бюджетные деньги вернут все к привычному состоянию.

Ну а пока Минфин будет заливать систему ликвидностью через репо и размещение средств на депозитах. За август-сентябрь таким образом в Сбербанк попало 222 млрд рублей, а это практически половина всей суммы, которую ведомство Антона Силуанова влило в систему. Ситуация, в целом, рабочая и стандартная, но все же абсолютные цифры впечатляют.

При этом у Сбера не так уж много вариантов, и деньги Минфина – лучший компромисс. Выход такого крупного банка на межбанковский рынок – риски нежелательного изменения ставки RUONIA, так как вслед за ней придется менять ставки по кредитам. Повышать ставки по депозитам также нет смысла, если сейчас они обходятся Сберу в немногим более 5%, то массовое рефинансирование обойдет дороже, чем сразу взять эти деньги под 8,5% у Минфина.

И отток депозитов понятен. Во-первых, роста реальных доходов мы так и не увидели, поэтому население активно использует накопления. Да и потребительская активность все же растет, а денег на руках мало. Во-вторых, ставки Сбера сейчас выглядит слишком низкими. Открытие, например, предлагает 10% по депозитам, да и остальные пылесосят рынок.

СМП-банк Бориса и Аркадия Ротенбергов и банк «Россия» Юрия Ковальчука допустили к госсресдтвам. «Ведомости» пишут, что теперь в СМП-банке могут хранить на депозитах госкомпании, а также могут размещаться резервы Федерального фонда соцстрахования. В банке «Россия» разрешили хранить резервы Фонда соцстрахования и средства федерального бюджета.

Ну что же, быть успешным банкиром в России достаточно просто. Нужно просто быть другом Путина. Тогда никакие критерии по допуску к госсредствам не страшны, их для тебя просто не существует, особенно если ты попал под санкции. Так что для кого-то санкции – это даже плюс, и весьма неплохой. Интересно отберут ли у этих банков доступ после того, как санкции отменят? Или оставят под шумок?

Любопытно, что санируемые банки лишены возможность получить новые средства госкомпаний и бюджета. Так что правильная парковка для этих денег была успешна найдена.

Черт с ним, что дырявый ВТБ24 выплатил своим топам 1,68 млрд рублей. Черт с ним, что дырявый ВТБ Банк Москвы выплатил своим топам 1,2 млрд рублей. Закроем глаза (хотя ЦБ обещал разобраться), что даже «ФК Открытие» за первое полугодие выплатил топам полмиллиарда рублей. Но с какого перепугу банк «Восточный», который заработал чуть больше 100 млн руб., выплачивает топ-менеджменту 350 млн руб.? https://goo.gl/FddwV1

Все на самом деле просто, несмотря на то, что у Артема Аветисяна с помощью своего друга Германа Грефа прокатило подсунуть Владимиру Путину письмо о создании опорного банка для кредитования малого бизнеса, у других игроков, на чью поляну залез молодой банкир, эта идея восторга не вызвала. Несмотря на одобрение самого Путина, идея Аветисяна довольно быстро посыпалась, поправить баланс своих двух банков за счет присоединения к ним МСП Банка и «Кредит Европа Банка» ему не удалось (никто не захотел объединяться). Сейчас у него на руках недообъединенный банк, с довольно слабыми резервами и большим объемом долгов. Тянуть дальше эту историю нет ни денег, ни средств (Греф уже помог, чем мог), и поэтому было принято решение выводить деньги всеми возможными путями, в том числе и большими выплатами топ-менеджменту.

Веселое начало 2018 года ожидает наш ЦБ, столько отложенных историй, столько сюжетов…

Интересный бизнес затеял Олег Тиньков с бывшим главой Visa  в России, а теперь предправления его банка Оливером Хьюзом.
Успех их бизнеса дебетовых карт может быть связан с тем, что они получают повышенные комиссии interchange по картам.
Дело в том, что они каким-то хитрым образом умудряются заводить карты мелких клиентов как привилегированных (будто это карты уровня Visa Infinite, Mastercard Platinum итд), хотя выпускают обычные.  
Счёт на премиальных картах обычно в районе 500 000 долл, а Тинькова меньше. На этом Тиньков получает повышенный возврат от платежной системы на пару процентов. Странно , что платежные системы допускают такой беспредел. @banksta

Мы, конечно, любим в нашем канале пройтись по Тинькову, однако, наши коллеги уже перегибают палку. «Тинькофф банк» в этом смысле не новатор, хочешь карту Gold или Platinum – платишь больше комиссию или за ежемесячное обслуживание. Так действует «Альфа-банк», «Сбербанк», «ВТБ», да все на рынке. На сайте Тинькофф есть информация обо всех картах, они выпускают Mastercard World и Visa Rewards. По таким продуктам interchange, как и набор привилегий, выше, чем по стандартным. При этом особых условий для получения карты клиенту выполнять не нужно. Никаких хитростей. Это обычная практика для многих банков. Есть карта Black Edition - в кобренде с S7, и всё. В этой истории даже фактуры для хайпа нет.

Недавно цыгане успешно продали "наличные" Биткоины одному парню в России. Случай весьма забавный, но говорит о неграмотности нашего населения в этом вопросе. Недавно на канале @Coin_Post прочитал, что помимо “обычного” Биткоина есть еще Bitcoin Cash и даже Gold. Стоимость совершенно разная, а выглядит весьма “одинаково” на первый взгляд.

Очевидно, что за криптоэкономикой будущее, но как быть в тренде и не тратить кучу времени? Нам нужна только выжимка в понятном формате. Именно это вижу на канале Coin Post. Автор старается рассказать на понятном языке о биткоинах, ICO, хардфорках, майнинге, биржах и других криптовалютах. Всегда самые свежие новости и все это приправлено отменным юмором. Канал молодой, но ведется с большим энтузиазмом. Уверен, станет одним из лидеров в криптотематике.

t.me/joinchat/AAAAAEOCR8f6WryIFR64CA
#реклама

Продолжаем историю с банком «Восточный».  Агентство Fitch понизило рейтинг банка до «ССС» (мусорный), но это не так интересно, как причины понижения: «Заметное снижение качества банка после ее слияния с Юниаструм Банком из-за существенных вложений последнего в недвижимость, некотируемые акции и рискованные корпоративные ссуды, что может привести к негативной переоценке или обесценению активов в будущем. При этом показатели капитализации «Восточного» находятся на уровне, близком к регулятивным минимумам, что, вкупе с убыточностью банка по итогам девяти месяцев, позволяет предположить, что соблюдение регулятивных минимумов по капиталу (с учетом увеличивающейся со следующего года надбавки на поддержание капитала) может оказаться проблематичным для банка без внешней поддержки».

А если простым языком, то аналитики Fitch сомневаются, что банк «Восточный» сможет потянуть новые нормативы ЦБ. Фактически, речь идет об отзыве лицензии в следующем году, если, конечно, вдруг не «прилетит волшебник, в голубом вертолете».

ФРС накануне подтвердила ожидания рынка о повышении ставки в декабре, так как активность в экономике США растет. Заседание планируется провести 12-13 декабря, и шансы на повышение весьма значительные.

Что касается нового главы американского регулятора, то им, судя по всему, станет Джером Пауэлл, но политика ФРС останется прежней. С 2012 г., когда он вошел в состав совета управляющих, он ни разу не выступал против решений FOMC, а это более 40 голосований, так что каких-либо изменений ждать не стоит.

В декабре также ЦБ РФ должен снизить ставку, по крайней мере, пока на это есть надежды.

С точки зрения ОФЗ и долгового рынка, нас ждет месяц относительного спокойствия, но велика вероятность того, что в рамках ожиданий по снижению ставок покупки ОФЗ усилятся, чтобы потом продать их по более высокой цене. А вот дальнейшая динамика будет зависеть от того, какой будет разница между ставкой ФРС, доходностями на других развивающихся рынках и реальной доходностью по российским бумагам.

Если инфляция заметно ускорится, а ЦБ все же решится снизить ставку, то может начаться отток капитала, да и волну фиксации прибыли перед новым годом никто не отменял.

Прогнозы пока строить рано, но кажется, что конец 2017 г. и начало 2018 г. будут очень веселыми, особенно если вспомнить про возможность введения санкций в отношении госдолга России со стороны США.

Ставка ЦБ снижается, ставки в банках тоже, и население ищет альтернативу депозитам. Потому что 5% у того же Сбера – это вообще несерьезно, так как в реальную инфляцию на уровне даже 4%, куда целится регулятор, никто не верит.

И получили мы интересную картину. Россияне просто несут деньги в МФО. За год вложения выросли почти на четверть. Вложения граждан в МФО составили 21,5 млрд руб., банков – всего 17 млрд руб. Для банков риски слишком высоки, а население старается максимально эффективно разместить свои деньги.

Разница ощутима, если в банках в первом полугодии средневзвешенная ставка по банковским депозитам физических лиц до одного года составляет 6,3%, то в МФО ставки начинаются от 20-23%.

И по этой же причине деньги несут в паевые фонды. За прошлый месяц чистый приток средств в открытые паевые фонды cоставил 8,94 млрд руб. У розничных фондов приток наблюдется уже 27 месяцев подряд на общую сумму в 78 млрд руб., пишет «Коммерстанъ» со ссылкой на данные Национальной лиги управляющих (НЛУ).

В ПИФа доходности ниже, но на 10-15% можно рассчитывать, хотя по облигационным фондам доходность также снижается.

Что же в итоге? А в итоге получается отток средств с депозитов в банках и перекладывание их в более рискованные инструменты. Пока это вряд ли угрожает ликвидности в секторе, но характеризует также снижение доверия ко всей банковской системе. Да, МФО и ПИФы не гарантируют сохранность, как это предусмотрено по банковским вкладам, но, видимо, риски не так значительны, по сравнению с доходностью. То есть даже страховка по депозиту не является существенным основанием для того, чтобы оставить деньги в банке. И в случае ухудшения экономической ситуации, с большой вероятностью, эти деньги население потеряет.
Можно говорить, что люди просто не понимают риски, но ведь явно не все.

В этой ситуации ЦБ предстоит решить непростую дилемму. Так как борьба за стабильный финансовый сектор обходится все дороже, в том числе с репутационной точки зрения.

В интервью главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной Handelsblatt есть несколько особо интересных моментов.

Во-первых, она заявила, что слабые банки с сомнительной моделью бизнеса будут выведены с рынка в течение двух ближайших лет. То есть до 2020 г. нас ждет немало сюрпризов и неожиданно вываливающихся скелетов из банковских сейфов.

При этом проблемы якобы являются следствием кризиса 2007-2008 гг. или модели бизнеса, когда банк используется для кредитования бизнеса собственников. Внимание, вопрос: Набиуллина главой ЦБ является с июня 2013 г., но почему проблема бизнес-моделей всплыла в такой форме совсем недавно? Получается, что раньше подобная практика всех устраивала по какой-то причине, да и о нестабильности в системе говорили не очень активно. Ситуация ухудшилась не после мирового кризиса, а после 2014 г., когда российские банки потеряли доступ к дешевым западным кредитам, когда зарабатывали просто на разнице в процентных ставках. Ну а рецессия в экономике уже добила проблемные банки.

Но про это предпочитают молчать, ведь тогда получается, что долгие годы проблема была известной, как и риски, которые просто никто не воспринимал всерьез.

Во-вторых, глава ЦБ затронула вопрос конкуренции с госбанками. По ее мнению, нет никакой угрозы, что на рынке останутся только государственные банки: «Высокая доля госбанков сложилась исторически». А кто мешает провести приватизацию, а не устраивать фактическую национализацию в секторе? Да, про продажу санируемых банков мы уже слышали, но кому их продавать? Сбербанку и ВТБ? Регулятор и заинтересованные группы лиц, как кажется, делают все, чтобы не только держать руку на пульсе банковского секторе, но и управлять этим пульсом. Потому что так зарабатывать проще, и слишком много людей связаны с кормушкой.

При этом у нас нет сомнений, что ЦБ действительно добьется стабильности в секторе, достигнет своих целей и все будет не так уж плохо. Но цена кажется высокой. Уже сейчас из топ-10 банков больше половины – это государственные и квази-государственные банки. Уже сейчас на крупные банки с госкапиталом приходится более 60% рынка по кредитованию и открытым счетам. А консолидация продолжится, так что через эти два года доля в районе 65-70% более чем реальна.

Так что там у нас с конкуренцией получается? Ох не зря частные банкиры переживают о своей судьбе.

При этом возможность приватизации Сбера и ВТБ Набиуллина допустила только после консолидации банковского сектора, а также после того, как восстановится доверие к частным банкам. Позвольте, а какое отношение ЦБ имеет к приватизации? У нас есть кабмин, который определяет список активов на продажу, а Банк России пока еще не входит в структуру правительства. Либо кто-то заигрался в творца судеб, либо эта оговорку можно интерпретировать как указание на то, что простым увеличение доли государства в секторе дело не ограничится.

Конфликт ЦБ vs. Хотин + силовики разгорелся до нешуточных масштабов.

Во-первых, владелец банка «Югра» Алексей Хотин заявил, что готов из своих средств компенсировать потери вкладчиков банка, если ЦБ вернет лицензию.

Во-вторых, в МВД отказались заводить уголовное дело по заявлению зампреда ЦБ Василия Поздышева в отношении топ-менеджмента банка «Югра».

Смелость Хотина можно объяснить только тем, что его активно поддерживают сотрудники Генпрокуратуры и МВД, которые уже давно точат зуб на ЦБ. По слухам, Набиуллину несколько раз просили не трогать определённые банки, которые были важны для руководства силовых ведомств, однако она практически сразу же их накрывала, посылая туда «на разборки» Василия Поздышева. А теперь к силовикам еще присоединились и представители бизнеса и большой политики, обеспокоенные чрезмерным укреплением позиций главы ЦБ и возросшей медийной активностью Поздышева. Как мы и предполагали, слитые видео (https://goo.gl/47qgQk) и прочий компромат в отношении ЦБ – это лишь начало большой и серьезной войны.

💥Привет, канал о Крипто-Валюте - @cryptodom разыгрывает 25,000 рублей среди подписчиков!

💸Так как на канал скоро стукнет 7000 подписчиков - они решили разыграть данную сумму!

(Более подробная информация на канале - https://t.me/Cryptodom)
Всего будет 2 победителя каждый из которых получит по 12,500!

Всем привет! Подъехал наш обзор!

Сегодня в выпуске:

💵 Ребята из канала "Мысли-НеМысли" @mislinemisli забацали лонгрид о том, куда несут деньги люди вместо банков!

https://t.me/mislinemisli/1940

❗️ У официального канала Генпрокуратуры @genprocrf пост о восточных практиках и Сергее Кириенко.

https://t.me/genprocrf/365

😂 Дорогой наш Кремлёвский Мамковед @kremlin_mother_expert знает, сколько денег на воздух потратят власти Москвы!

https://t.me/kremlin_mother_expert/10035
https://t.me/kremlin_mother_expert/10039

🙊 Все последние новости про парк "Зарядье" расскажет @abunin1 Там опять что-то пошло не так.

https://t.me/abunin1/947

😔 Ну и новости стабильности от @politjoystic. Барабинск, остановка, вот это вот всё.

https://t.me/politjoystic/2726

⚡️⚡️⚡️ Ну, и у вас есть еще пара часов, чтобы успеть проголосовать за нас по ссылке вот тут - https://t.me/kstati_p/1715

После того, как Минфин перерубил ВЭБу финансирование (https://t.me/mislinemisli/1610), начало распродажи активов было лишь вопросом времени. Долги перед западными кредиторами, которые ВЭБ активно привлекал до 2014 года, без 150 млрд из бюджета погашать довольно сложно, а распродажа активов может хотя бы на время дать передышку. Сам ВЭБ оценивает эти активы в 500-700 млрд рублей, но реально там не наберется даже 30% от этой суммы.

Во-первых, ВЭБ всегда инвестировал в самые сомнительные и рискованные проекты, выполняя роль института развития, во-вторых, за то время, как эти проекты и активы пролежали на балансе ВЭБа над ними уже успели поработать ушлые менеджеры среднего звена.

Дело в том, что проектов, залогов, активов и прочего на балансе банка слишком много, чтобы Горьков и его команда (как и прошлая команда) реально могли в них разобраться. Недостаток контроля дал возможность младшим менеджерам банка откусить часть от большого пирога. Для того, чтобы понять какая атмосфера царит в ВЭБе, достаточно вспомнить дело «Евродона», когда экс-директор ‼️ департамента природных ресурсов ВЭБа Ильгиз Валитов (тот самый менеджер среднего звена) был задержан сотрудниками ФСБ. Он пытался отжать с долю компании в обмен на выделение кредита (https://goo.gl/HjthbN). И это нормальная ситуация для ВЭБа, история с «Евродоном» всплыла только из-за того, что параллельно за долей в компании охотился «Альфа банк».

Не получит ВЭБ за свои «плохие активы» ни 700 млрд руб., ни 500 млрд, ни 300 млрд. Один год без полноценного финансирования из бюджета может потянут, но не больше. У кого есть сомнения, просто ознакомьтесь с материалами Счетной палаты по банку. Масштабы проблем, конечно, преуменьшены, но картину оцените.

P.S: Но у этой истории есть и плюс, ВЭБу уже давно надо было избавляться от мусора, который старая команда повесила на баланс банка.

Росстат сообщил, что россияне стали оптимистичнее оценивать свое финансовое положение. Индекс произошедших изменений личного материального положения (ИПМП) в III квартале этого года составил -11,7%.

Хотя значение отрицательное, то отрицательные оценки превалируют над положительными, это выше предыдущих лет. В 2015 г., например, индекс составлял -22,4%.
При этом молодежь и женщины оптимистичнее старшего поколения и мужчин.

Объясняют такую положительную динамику ростом заработной платы и улучшение потребления.

Вот только реальные доходы все равно снижаются, хотя все медленнее, но пока мы даже не подошли к началу восстановления, поэтому о рост потребления говорить точно не стоит. С другой стороны, положительным индекс был только однажды – в третьем квартале 2008 г., хотя затем он рухнул до -26%.

Проблему с потреблением доказывает статистика Nielsen. Продажа «молочки» в России за 12 месяцев, закончившихся в сентябре 2017 г., сократилась на 4,7% в натуральном выражении. В основном это произошла из-за высокой инфляции в сегменте, так как здесь цены растут в среднем на 10%, а это втрое выше официальной инфляции. Учитывая падение доходов населения в последние годы, совсем неудивительно, что россияне отказываются от дорого кефира, йогурта, творога и молока.

Между тем, еще в 2016 г. из-за проблемы с доходами потребление молочных продуктов в России было меньше нормы почти на 30%. Сейчас ситуация ухудшилась дополнительно.

Так что позитивные данные Росстата не такие уж позитивные. До тех пор, пока не начнется рост реальных доходов, о каком-либо позитиве говорить будет рано. Но к докризисному уровню доходы могут не вернуться и в 2019 г.

Помните скандал с рекомендациями аналитиков Альфа - банка относительно некоторых банков? Сюжет с рекомендациями аналитиков Сбербанка о продаже акций Роснефти покруче будет и не только по тому, что это опять про инсайд, а потому что все увидят в этом политический подкоп Грефа под Сечина. Как вам например, фраза "Мы считаем, что, не обращаясь к более долгосрочной стратегии, серьезный взгляд на будущее акций невозможен. А это значит, что надо говорить о руководителе"?

Спасибо Сберу - подкинул перед праздниками хайпа Телеграмм - каналам и политическим аналитикам. Что может быть эпохальнее: Герман Оскарович Греф vs Игорь Иванович Сечин.