ЦБ потихоньку продолжает всех готовить к тому, что эксперимент с санациями пора сворачивать. Причем не хочется просто признаваться в том, что он провалился, да и стыдно должно быть (есть же у руководства регулятору чувства стыда?), поэтому будут заходить с другого края.

Теперь Эльвира Набиуллина открыто говорит, что санация – это механизм тонкий и для избранных: применяться он будет только для банков, которые имеют системное значение для федерального и регионального рынков.

Ну и конечно не обошлось без обозначения своих достижений. Якобы новый механизм санации, примененный в случае спасения «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка защитил от потерь 8 млн граждан и 563 тыс. предприятий.

Мы спасали деньги кредиторов и вкладчиков, а не собственников. Надо усиливать ответственность собственников. Мы постепенно меняем надзор, но без увеличения ответственности собственников этого будет недостаточно

Деньги вкладчиков они спасали, ага. А еще по пути тешили свое самолюбие, замутили небольшой такой передел рынка, довели долю государства в секторе до совсем неприличных значений, а кто-то вообще неплохо наварился на этом. Ну и да, сама же Набиуллина недавно говорила, что санация обошлась в 2,62 трлн руб. И это еще не конец, потому что выгребная яма a.k.a. Фонд проблемных активов явно потребует новых средств. Очень странное спасение получается, особенно если учесть, что полгода назад ЦБ вообще планировал потратить только чуть больше 1 трлн рублей.

В общем, эксперимент не удался, но регулятор все еще пытается выйти с высоко поднятой головой. Санация через АСВ показала свою нежизнеспособность, потому что расходов много, а эффективность очень низкая, а ЦБ в своей гордыни решил показать на своем примере. Не получилось: деньги вливали как в настоящую черную дыру, получили бесполезные банковские активы, которые теперь непонятно кому продавать, и ворох токсичных активов, от которых даже не избавиться.

Но если Набиуллина сотоварищи могли критиковать АСВ (что они и делали), то сейчас уже искать крайних негде – надо спасать ситуацию. Все следующие проблемные банки будут просто уходить с рынка через отзыв лицензии, исключения будут очень редкими. Это, в принципе, следовало делать с самого начала, а не строить из себя единственную надежду и опору. С другой стороны, если будет возможность прибрать к своим рукам интересные активы, то вряд ли Ольга Полякова, Василий Поздышев, да и сам Дмитрий Тулин будут рефлексировать. Здравый смысл пока не возобладал над жадностью, просто тучи сгущаются, пора сворачивать лавочку и выходить из игры.

Вы, наверное, понимаете, что в нашей стране можно рассчитывать только на себя: экономика не растет, но нужно как-то крутиться, а государственная пенсия в 2055 году звучит сейчас смешно.

Для тех, кто хочет открыть для себя мир капитала, канал @InvestHeroes помогает научиться и зарабатывать! Его основатели-профессиональные инвестбанкиры строят свою инвест компанию, и учат своих будущих клиентов. Просто, выгодно интересно - и вы сможете разобраться, даже если далеки от финансов.

Затея уже наделала шуму:
- парни заработали за 2 месяца 9% на акциях (>52,5% годовых)
- за 1.5 месяца 2.4% на облигациях (это 20% годовых)
- из noname смогли попасть в рекомендации Тиньков инвестиций
- открыли свою компанию
- выпускают аналитику - профессиональную и независимую

Присоединяйтесь к @InvestHeroes, и на канале вас ждут идеи для торговли, отчет по всем сделкам Invest Heroes в режиме LIVE, ежедневные мысли управляющих и советы по портфелям, а также обучение всему, что делает их команда, через практику.

Плюс, теперь вы можете написать свою историю инвестирования и получить уникальный приз по итогам месяца! - только на @InvestHeroes

Ваши деньги не должны спать!
#реклама

В деле «шпионки» Карины Цуркан многих почему-то забавит, что, по версии следствия, её завербовали румыны. «Румыны? Ха-ха-ха. А почему румыны?!» Ну вообще-то задержанная была, помимо прочих регалий, председателем совета директоров «Молдавской ГРЭС» в Приднестровье, имела обширные и разносторонние связи в бизнес-сообществе и политической элите непризнанной республики. Поверьте, в Тирасполе возможное сотрудничество столь высокопоставленного лица с румынскими спецслужбами смеха не вызывает. Украина объявила ПМР неофициальную блокаду, и проблемы энергетики – вопрос жизни и смерти. Тем более, что опасность в новой войны после донбасских событий многократно усилилась.

Российский госдолг остался без покупателей. Только такой вывод можно сделать после двух недель провальных аукционов ОФЗ и глядя на сегодняшнее предложение Минфина: всего один выпуск (29012 с погашением 16 ноября 2022 г.) на 10 млрд рублей.

Но это и правильно, в условиях постоянного падения ОФЗ, когда доходность по долгосрочным бумагам подбирается к 8%, можно было вовсе ожидать отмены аукциона. С другой стороны, госбанки уж точно выкупят 10 млрд рублей.

Всего полгода назад Минфин спокойно размещал по 40-50 млрд рублей каждую неделю при спросе, который превышал предложение в 3-4 раза. Теперь же план по привлечению финансирования гарантировано не будет выполнен.

Это может стать серьезной проблемой, так как именно приток капитала нерезидентов, в том числе рамках carry trade, давал валютную ликвидность на рынке и обеспечивал стабильность рубля. Кроме того, в 2016 г. бюджет за счет займов пополнился на 446 млрд руб., а в 2017 г. – на 731 млрд руб.

Пока не ясно, как Минфин и ЦБ планируют решать эту проблему. Интерес инвесторов к развивающимся рынкам, которые в этом году принесли только убытки, может не вернуться совсем в условиях продолжения повышения ставки ФРС и торговых войн. А если добавить сюда санкции, то Россия выглядит вообще не очень здорово. Придется выбирать между спекулянтами и долгосрочными инвесторами. Для первых ставку хорошо бы снизить, это поддержало бы рынок, увеличило спрос и было бы благоприятно для рубля, но в этом случае мы теряем долгосрочных инвесторов, учитывая прогнозы по инфляции.

Пространства для маневра практически нет, жертвовать чем-либо необходимо будет в любом случае. И это возвращает нас к теме «отрицания»: ЦБ традиционно не замечал (или делал вид, что не замечает) этих рисков, хотя о них не говорил только ленивый. Позитив в конце 2017 г. и в начале 2018 г. был обеспечен капиталом спекулянтов-нерезидентов, которые сейчас просто бегут. И никакие слова, о том, что «мы не наблюдаем рисков» их не успокоят.

Для россиян это не обернется ничем хорошим. Во-первых, если Минфин не сможет размещать долг в том объеме, в каком планирует, придется искать новые способы пополнения бюджета – это означает новое увеличение налоговой нагрузки (в дополнение к повышению НДС, конечно же). Во-вторых, курс рубля будет находиться под давлением, и отметка в 65 за доллар уже выглядит вполне реальной. В-третьих, раскручивание инфляции никто не отменял, и, хотя ЦБ вряд ли понизит ставку как минимум до середины 2019 г., нестабильность долгового и валютного рынка все равно отразятся на ценах.

Неплохая коррекция рубля продолжается с начала торгов, к полудню рубль уже был в районе 63,5 за доллар. Фактически, эмоциональная реакция на новости прошлой неделе была несколько излишней, но это только подчеркивает уязвимость нашего долгового и валютного рынков. С другой стороны, внешние новости лучше не стали, риски никуда не исчезли, поэтому радоваться пока рано.

Кстати, упорные попытки успокоить всех и слова о том, что Россия якобы не так подвержена оттоку с развивающихся рынков, как остальные, делают только хуже. Вот и Антон Силуанов в очередной раз повторяет тезисы о том, как все хорошо.

Во-первых, лето. Всегда инвесторы летом меньше активизируются, соответственно и спад такой небольшой идет. Во-вторых, это, действительно, в том числе отток ресурсов с развивающихся рынков, конечно, это касается и России, но в меньшей степени. Поэтому я уверен, что каких-то фундаментальных изменений здесь нет

Да ладно? А в 2017 г. лета не было? Тогда, на фоне падения спроса и решений по ставкам ФРС и ЕЦБ, тоже снижали объем предложения, но такой истории не было. Да и в среднем размещал Минфин на сумму в 30 млрд руб.

И понятно, что снижение спроса – это временное явление, он восстановится. Основной вопрос – когда? Пока как-то никто не берется прогнозировать, учитывая в пятницу-субботу решение по ОПЕК, которое может изменить расклад на рынке нефти.

«На самом деле каких-то базовых, фундаментальных оснований для того, чтобы инвесторы снизили интерес к российским бумагам, нет (...) У нас финансово устойчивая экономика, развивается. Бюджетная политика тоже абсолютно прогнозируемая»

Санкции; рост инфляции при дальнейшей нормализации денежно-кредитной политики (хоть ставку будут снижать очень аккуратно, но будут, и это плохо для долгосрочных инвесторов); высокая доля спекулянтов-нерезидентов; волатильность интереса к рисковым активам [https://t.me/mislinemisli/3018]; экономика, которая «развивается» благодаря Росстату [https://t.me/mislinemisli/3013]; да и к бюджетной политике скоро появятся вопросы, как только начнется активная работа по майским указам, инфраструктурным стройкам – все это надо будет как-то финансировать [https://t.me/mislinemisli/2872]. Этого, видимо, недостаточно для того, чтобы хотя бы признать имеющиеся риски?

Так что пока радуемся небольшому росту и коррекции, но веры в светлое будущее меньше с каждым днем.

В 2012 г. впервые членом правления «Интер РАО ЕЭС» стала женщина – Карина Цуркан. Одновременно леди числилась председателем совета директоров «Молдавской ГРЭС» в Приднестровье, вошедшей в состав «Интер РАО ЕЭС» в 2005 г. Сделка вскоре позволила станции стать «основным поставщиком электроэнергии в Молдову, обеспечивая порядка половины её потребностей». Это серьезное предприятие, его мощность более чем в 5 раз превышает совокупную мощность крупнейших электростанций Молдовы и ПМР. Официально на ГРЭС трудился чуть ли не каждый третий житель 12-тясячного города Днестровск. У предприятия даже есть собственная газета.

Благодаря «Молдавской ГРЭС» Приднестровье не только полностью обеспечивает себя электроэнергией, но и экспортирует его в страны СНГ и Дальнего Зарубежья. Экспорт в Румынию был долгое время вопросом политическим, но новые владельцы решили проблему, и торговля возобновилась. Вообще же, данный объект имеет ключевое значение для энергетической безопасности стран региона, поэтому находится в центре внимания спецслужб пяти государств: Приднестровья, Молдовы, Румынии, России и Украины. Координатором взаимоотношений всех игроков и была госпожа Цуркан.

Пока дело засекречено, и трудно делать какие-либо выводы, однако уже понятно, что обвинение члена правления крупной госкомпании в госизменене влечет за собой повальные проверки на других стратегических предприятиях. Будут скрупулёзно искать аналогичные случаи. Ведь мало того, что «Мата Хари» крутилась под носом у Бориса Ковальчука, сына олигарха Юрия Ковальчука, но и дышала воздухом одного помещения и даже КАСАЛАСЬ Сечина! А это все равно что трогать изменническими пальчиками самого Путина!

После предвыборного «роста доходов населения», реальность снова ворвалась в нашу жизнь: в мае реальные доходы населения рухнули на 9,3%. Безусловно, Орешкин через месяц-два организует какой-нибудь пересмотр стандартов и нарисует рост доходов хоть на 20%, но ситуации этого не изменит. В следующем году ситуация только ухудшится, поскольку из-за роста НДС и разгона инфляции нас ожидает еще одно резкое падение доходов.

Не удивительно, что в таких условиях наличие сбережений у россиян стало роскошью, которую себе может позволить маленькая доля населения, примерно такая же как и в 2000-х годах, когда к власти пришел Путин. 90-е возвращаются…

🎭 Л - лицемерие 80 lvl

На президиуме генсовета «Единой России» замглавы фракции Андрей Исаев громогласно заявил, что ресурсы пенсионной системы России исчерпаны, и ее необходимо срочно менять. Он призвал коллег по Госдуме отказаться от акций протеста против пенсионной реформы и начать обсуждать эту инициативу правительства.

А почему Исаев так же громко, чтобы все СМИ услышали, не заявлял о исчерпании ресурсов пенсионной системы до выборов в Госдуму? До выборов президента? Лицемер.

Сильные мира сего очень трепетно относятся ко всему, что связано с машинами, яхтами, особняками и другими атрибутами красивой жизни.

Cупруга главы «Ростеха» Сергея Чемезова Екатерина Игнатова попросила подругу – известного архитектора и дизайнера Манану Эрнандес-Геташвили отделать особняк в коттеджном поселке «Любушкин хутор». За работу было уплачено €9 млн, но работы так и не были выполнены, а возвращать деньги никто не собирался. По ходу дела выяснилось, что аналогичная ситуация Геташвили возникла у соседа по поселку – гендиректора группы ОНЭКСИМ Дмитрия Разумова. Ему афера дизайнера обошлась в $3 млн.

На архитектора завели дело, и вскоре Таганский районный суда Москвы принял решение о заочном аресте, т.к. она улетела за границу. Пока гражданку России и Португалии искали Европе, её адвокаты не сидели сложа руки и обжаловали решение районного суда в Мосгорсуде. Неожиданно для всех, последний встал на сторону обвиняемой из-за многочисленных процессуальных нарушений следствия.

Данный кейс может иметь далеко идущие последствия, но важно, что пока всё проходит в чисто правовом поле. Все помнят историю в московском кафе Elements на Рочдельской улице, когда аналогичная разборка между дизайнером Фатимой Мисиковой (экс-директор благотворительного фонда Валерия Гергиева) и ресторатором Жанной Ким закончилось перестрелкой с двумя трупами, арестом полковника-миллиардера Захарченко, фальшивой «смертью» Мисиковой и, наконец, переворотом в воровском мире – арестом Шакро Молодого, наследника Деда Хасана.

Немного вчера порадовались росту рубля и восстановлению на рынке ОФЗ, ну и хватит. Сегодня рубль опять снижается, стремясь к 64 за доллар, что неудивительно на фоне падения нефти сразу на 1,5%. Конец недели и начало следующей будут горячими, уж слишком многое зависит от решений в Вене.

Впрочем, после вчерашних результатов аукциона ОФЗ, когда Минфин не смог полностью разместить долг даже на 10 млрд руб. Даже при условии переменного купона. С другой стороны, в данном случае Минфин просто не стал платить дополнительную премию, потому что доходность при размещении и так составила 7,32%. Спрос при этом в 2,4 раза превысил предложение.

Так что все это просто подчеркивает, что спрос на российские активы был и будет только при соблюдении простого условия – сохранения высоких реальных ставок. И это проблема. Мы слишком сильно зависим не только от внешней конъюнктуры рынка, но и от внутренних условий. Фактически, ЦБ должен не только сдерживать переход к нейтральной денежно-кредитной политике в угоду сохранения привлекательности рублевых активов и обеспечения хоть какого-нибудь притока, но, возможно, скоро регулятор придется сталкиваться с давлением относительно необходимости повышения ставки. Иначе нужно будет искать новые источники пополнения бюджета вместо увеличения госдолга, а их просто нет в нынешних экономических условиях. Надеяться на рост поступлений за счет роста экономики – это изначально обрекать себя на провал.

Придется очень тщательно соблюдать баланс, и здесь традиционную осторожность ЦБ можно только поприветствовать – резкие движения (как это было в декабре 2014 г.) сейчас могут спровоцировать панику, которую погасить будет сложно. Мы уже видели, как рынок эмоционально отреагировал на слова Набиуллиной на прошлой неделе. Хотя это еще один сигнал ЦБ о том, что надо учиться общаться с рынком.

Судя по RGBI, настроения царят негативные, никакого «переосмысления» заявлений ЦБ и происходящего не происходит, просто была коррекция, а негативный тренд пока остается. С другой стороны, рынок ОФЗ действительно должны восстановиться, потому что дефицит качественный активов, пусть и рисковых, никуда не испарился. Рублевые инструменты все равно дают очень хорошую доходность, с которой мало кто может конкурировать. Ждем решений по нефти, потому что именно от них зависит то, где рубль стабилизируется: он или улетит ниже 65 за доллар при негативном новостном фоне, или вернется в диапазон 61-63.

Как-то в последнее время вновь начали активно обсуждать такой феномен, как «средний класс в России». И не очень понятно, для чего опять возрождать эти дискуссии, потому что давно пора понять – нет у нас среднего класса, и никто даже не пытается ему помочь.

Средний класс – это не только уровень доходов, и поэтому выводы АКРА о том, что в регионах средний класс – это доходы от 60 тыс. рублей, а в Москве – выше 120 тыс. руб., весьма условные и неполные. Уровень образования, образ жизни, наличие различных активов (автомобиль, класс недвижимости, счета, инвестиции и т.п.) – это все должно учитываться. Кроме того, опрос НАФИ россиян тоже следует рассматривать с осторожностью, поскольку сами люди склонны переоценивать свое положение. Поэтому у нас средний класс – это даже не 19% граждан, а заметно меньше.

Ну какие разговоры могут быть о среднем классе, если 50% говорят, что денег у них хватает только на одежду и продукты? 60 тыс. рублей для среднего класса? А ничего, что средняя зарплата в России составляет 39,1 тыс. руб., а медианная – всего 26,5 тыс. руб.? То есть половина россиян зарабатывают меньше этого порога. «Предсредний класс», ага. Не стремящиеся к бедности, а именно предсредний класс, прямо королевство кривых зеркал. А много ли у вас друзей и знакомых, которые часто ходят по ресторанам, путешествуют за пределами РФ? Вот если такие есть – они и будут средним классом.

Bloomberg вот хорошо написали по этому поводу - End of Putin's Middle Class Boom Turns Savings Into a Luxury [https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-06-19/end-of-putin-s-middle-class-miracle-turns-savings-into-a-luxury]. Сбережения уже стали роскошью, а не покупка нового холодильника или комода.

И лучше ситуация становиться не будет, потому что повышение налогов еще никого не делало богаче или счастливее. И, кстати, платить за все будут именно те, кто находится между самым бедными и самыми богатыми.

«Мосуралбанк» уже давно является серьезным раздражителем для ЦБ и правоохранительных органов. Банк специализируется на обнале и отмывании денег (печально известное дело «Межрегионсоюзэнерго»). Загвоздка лишь в том, что среди миноритариев банка есть экс-супруга главы «Роснефти» Игоря Сечина Марина. В последние годы бизнес-связи бывшей жены стали и головной болью для самого Игоря Ивановича. Ее постоянно окружают «бизнесмены с Кавказа», которые втягивают ее в «веселые мутки». В качестве примера можно привести Алима Дадуева, которого несколько раз пытались расстрелять в Москве из-за санатория «Каширские роднички», Хизира Атакуева, Эльдара Османова (вывод средств из «Межрегионсоюзэнерго») и т.д. В конце концов, Марина была предупреждена о прекращении попыток строить бизнес с «непонятными людьми», однако ультиматум услышан не был. Постепенно ее лишают каких-либо активов, пытаясь посадить на «ежемесячное жалование», не исключено, что «Мосуралбанк» скоро уйдет в небытие, как и его черная бухгалтерия.

Дорогие друзья! Представляем Вам свежий летний ТОП самых интересных юридических, экономических и финансовых каналов, где Вы обязательно найдете много любопытного!

@MarketOverview - старейший канал о банках. Еще в 2016 освещал разрастающийся банковский кризис. Хорошая аналитика, подборки новостей, схемы владения проблемными банками

@blogbankir - о вкусных акциях банков и горьком обмане клиентов. Аналитика банковских продуктов: обзоры, рейтинги, советы, новости, подвохи. Не дайте банку обмануть вас.

@obvinitel — узнайте, чем и как зарабатывает себе на жизнь частный сыщик, бывший прокурор. Занимается и пишет о случаях, с которыми не пойдешь в полицию.

@gkhvsem - доступно о ЖКХ для грамотных потребителей, УК, ТСЖ и юристов

@poltin – отличный канал для повышения финансовой грамотности: советы по ведению семейного бюджета, жизненные лайфхаки и мотивация.

@novostroyman - канал о новостройках Москвы и МО №1. Мы говорим то, о чем молчат СМИ: долгострои в продаже, недобросовестные застройщики, а также самые свежие новости

@contrust24 - Канал бывшего руководителя управления в Сбербанке. 👉Рубрика #Байки из Сбера о том, что происходило за стенами крупнейшего банка.

@kotjurist - права потребителя, кредиты, страховки, долевое строительство. Просто и понятно. Бесплатная консультация

@MadInsurer честно о страховании. Кто зарабатывает на дольщиках и ОСАГО? Кто и как выводит деньги? Схемы и откаты. Правдиво о ЦБРФ

🔥 Инфляция на уровне производителей в мае достигла 12% в годовом исчислении (большую лепту вложил 10% рост цен на бензин) - рекордное значение с марта 2015 года, когда девальвация рубля спровоцировала резкий рост цен.

Деньги должны работать на вас!

Вроде очевидно, что надо управлять деньгами, а не зависеть от них. Точнее, от их отсутствия. Однако многие до сих пор рассчитывают только на свою офисную зарплату.

Тем временем, несмотря на так себе экономику нашей страны, возможностей кругом куча. Одна из них — канал @trading_journal, на который вам надо подписаться прямо сейчас, если хотите начать зарабатывать больше.

В закрытом чате трейдера Алексея можно следить за его сделками и, повторяя их, получать профит.

Чтобы присоединится к огромному сообществу трейдеров и зарабатывать вместе с ними, подпишитесь на канал @trading_journal, там вы узнаете, что делать, чтобы у вас появились деньги.

Обязательно прочитайте отзывы, они очень вдохновляют. Люди выводят 12000 рублей в день. Неплохо для онлайн-заработка.
#реклама

Если участники нефтяного саммита в Вене  поддержат решение комитета ОПЕК+ нарастить добычу на 1-1,5 млн баррелей в сутки, нас ожидает постепенное падение цен на нефть, так как такая мера будет признанием неспособности добиваться выполнения договоренностей (сейчас страны ОПЕК+ добывают на 1 млн баррелей в сутки больше, чем предполагают договоренности). На фоне распродаж ОФЗ и разгона инфляции, это станет ещё одним поводом для крупных игроков избавляться от рубля. Если же комитет ОПЕК+ не сможет договориться с участниками, можно будет говорить о фактическом распаде расширенной версии нефтяного картеля, что тоже играет не в пользу нефти и рубля.

Как и ожидалось, Мосуралбанк ушел в небытие [https://t.me/mislinemisli/3026], ЦБ отозвал лицензию.

Потому что бизнес с «непонятным людьми» автоматически становится токсичным, если соответствующие сигналы не распознать вовремя. Да и, строго говоря, предоставлять в ЦБ «существенно недостоверную отчетность» [https://bit.ly/2IeJd6s] - это равносильно самоубийству в нынешние времена.

Минус один небольшой кэптивный банк. Но сколько еще таких осталось?

Бегство иностранного капитала, которое спровоцировало правительство с идеей повышения НДС и глава ЦБ Набиуллина своим неуместным позитивом и жесткой риторикой, достигло рекордных отметок. За неделю с 14 по 20 июня иностранцы вывели из российского рынка $520 млн - максимальный отток с момента присоединения Крыма в марте 2014 года. Это лишний раз подтверждает, что глупое и непоследовательное правительство опаснее любых геополитических шоков и санкций.

​​Форумчане из «сводок» с banki.ru обеспокоены ситуацией вокруг «Невского банка». Их беспокойство абсолютно обосновано, учитывая происходящие события с начала 2018 года:

🔸 Совет директоров банка покинул крупнейший акционер кредитной организации Сергей Гирдин.
🔸 Руководство банка утвердило стратегию вывода банка из сложной ситуации, в рамках которой предполагалось докапитализация на 1 млрд. Докапитализации так никто и не дождался.
🔸 Клиенты банка часто сталкиваются с тем, что их активно отговаривают пополнять ранее открытие вклады.

Слишком много красных сигналов.

​​Десять тысяч долларов за бизнес-идею без наличных
 
Visa запустила всероссийский конкурс #Чемпионыбизнеса для предпринимателей, которые планируют перейти на безналичные платежи, или уже их используют. Если вы гражданин России, старше 18 лет, а по обороту ваш бизнес не превышает 40 миллионов рублей в год, вы можете стать одним из 10 победителей и выиграть 10 тысяч долларов США в рублевом эквиваленте на реализацию своей бизнес-идеи или технологическое обновление, связанное с безналичными способами оплаты.  
 
Чтобы принять участие в конкурсе, необходимо записать двухминутное видео, в котором вы расскажете:  
• Какой у вас бизнес и почему вы им гордитесь?  
• Почему безналичные платежи важны для развития вашего дела?  
• Готовитесь ли вы встречать гостей главного футбольного первенства и запускать новые продукты?  
• Какую новую идею развития бизнеса вы давно хотите воплотить в жизнь и могут ли вам в этом помочь электронные платежи?  
 
Все видеозаявки, принятые к участию в конкурсе, размещаются в социальных сетях с хэштегами #Чемпионыбизнеса и #Visa.  
 
Оценивать идеи участников будет жюри, куда войдут известные российские предприниматели, представители компании Visa и банков-партнеров.  
 
Победители будут объявлены в начале июля.  
 
Спешите подать заявку до 30 июня: https://goo.gl/jSeJSa
#реклама