
Банк России продолжает закручивать антиотмывочные гайки, усиливая контроль за платежами граждан. 6 сентября ЦБ представил новые «методические рекомендации» для банков, в которых поручил повысить внимание к операциям между физическими лицами.
В документе, опубликованном на сайте регулятора, названы восемь признаков, по которым банки должны «активно выявлять» сомнительные операции, в том числе на ежедневной основе (по итогам операционного дня).
Подозрительным, по мнению, центробанка станут счета и карты граждан, у которых:
— большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день, более 50 в месяц);
— большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день);
— большие суммы операций между физлицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн рублей в месяц);
— отсутствуют платежи в адрес юрлиц «для обеспечения жизнедеятельности» (оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ)
— сумма операций значительно меньше суммы остатка (в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);
— короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
— в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
— совпадают идентификационная информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами-физлицами для переводов.
Чтобы попасть под контроль операции должны соответствовать двум критериям из списка. Заявленная причина введения рекомендаций – борьба с мошенниками, отмыванием, незаконной предпринимательской деятельностью, онлайн-казино, финансовыми пирамидами и криптообменниками. Отдельно ЦБ указал банкам, что недобросовестные физики часто используют подставные физические лица (так называемые «дропы»). Видимо, с ними тоже надо бороться.