До чего упрямо тянут за уши концепцию ГПП. Кому-то очень больно с ней расставаться, невыносимо признавать, что этот гибрид оказался таким же нежизнеспособным, как его предшественник в лице ИПК.

На днях говорили о том, что ГПП как-то пришьют к налогу для самозанятых, теперь новая заманушка: план может надбавить к вашей пенсии в среднем 16,5 тыс. рублей, а максимально – до 30 тыс. Зависит от региона: на вменяемые суммы могут рассчитывать только в центре и в добывающих регионах севера, а вот в депрессивных регионах, типа Тувы, дополнительные ежемесячные выплаты будут меньше 10 тыс. рублей.

Расчеты некой консалтинговой компании FinExpertiza просто феноменальные. Зато сразу ясно, что там за эксперты и какого качества экспертиза. Берут они доходность в 6,7% годовых, а это нереальный показатель для НПФ, тем более на такой длинный срок. Более того, если просто взять эти деньги и пополнять банковский депозит с доходностью в 5% (возьмем в качестве ориентира по инфляции нынешний таргет ЦБ в 4%), то ежемесячная прибавка к пенсии при сроке выплат в 20 лет составит чуть более 13 тыс. рублей, а если ориентироваться на ставку экспертов, то сумма приблизится к 17,5 тыс. рублей. В реальности же фонды на таком сроке вряд ли покажут большую доходность, и даже 3% уже будет хорошим результатом, но при таком варианте даже в среднем удастся добавить только около 10 тыс. рублей ежемесячно.

Проблема в том, что за 30 лет накопленная инфляция, кризисы и т.п. серьезно изменят сумму, необходимую для более-менее комфортной жизни на пенсии, и даже прибавка в 30 тыс. рублей не поможет. За последние 20 лет средний уровень инфляции приближается к 12%, и ориентироваться на нынешний низкий уровень мало смысла, у нас совсем недавно был период, когда в 2014-2015 гг. инфляция выросла вдвое, и на горизонте в 30 лет подобных случаев может быть множество. И вот если ориентироваться даже на условные 7% инфляции в среднем, то при коэффициенте замещения в 40%, который считается минимальный комфортным уровнем, российский пенсионер должен будет получать ежемесячно около 100 тыс. рублей. Да, нам обещают ежегодную индексацию пенсий, это будет закреплено в Конституции, и в этому случае простая индексация страховой пенсии на уровень инфляции оказывается выгоднее любой шляпы типа ГПП, тем более с неясными перспективными и гарантиями. Ну а в случае депозита или более продвинутых инструментов есть хотя бы уверенность в том, что свои деньги получится сохранить.

Даже если представить, что ГПП не такая уж и шляпа, то есть слишком много определяющих условий, которые необходимы для его реализации – и все они невыполнимы в ближайшие годы. Речь, прежде всего, о стабильном росте ВВП, комфортном налоговом режиме с жирными льготами.

Правительство не торопится вносит законопроект о ГПП, поэтому все эти рассуждения и заказные расчеты больше похожи на предсмертную рекламную кампанию для обреченного. Просто так слить идею - неловко. Надо перед этим сделать вид, что она всё же чего-то стоила, дабы не принимать ответственность за потраченные деньги и время. Рекламная кампания уже началась, и дальше она будет становится все более интенсивной.

Альфа-банк опять договорился с Хотиным, теперь урегулировали задолженность в $590 млн (изначально было $690 млн). Хотину пришлось передать в качестве обеспечения еще недвижки в Москве под крыло Альфы, а Альфе договориться о графике платежей до 2023 года.

О чем нам это говорит? Хотин договорился со следствием, видимо слил еще чуть-чуть интересной информации по деятельности высокопоставленных сотрудников ФСБ, а взамен получил гарантии того, что за решеткой он не окажется. Почему мы в этом уверены? В Альфа-банке и не подумали бы договариваться с потенциальным утопленником. Самое смешное, что Альфа помогает Хотину кидать ВТБ и Траст. Очень специфическая конкуренция.

Кстати, а АСВ пытается у Хотина отжать его любимое детище - нефтекомпанию «Дулисьма». Вот за нее он будет воевать, много личных усилий вложил.

И вовсе Кудрин не мимикрировал. У него вон второе дыхание открылось после смены правительства. В традициях лучших времен глава Счетной палаты выезжает на Центробанк за происходящее на финрынке. Вернее за то, чего не происходит: роста, развития, конкуренции.  

Аудиторы СП выдали анализ развития финансового сектора в 2016–2018 гг. ,а также проанализировали планы ЦБ на 2019–2021 гг. Курьезно вот что: среди узнаваемых воротничков СП, подключившихся к критике регулятора – бывший глава СРО МИР Алексей Саватюгин. Отличился тем, что хотел сделать из Москвы финансовый Вавилон -  руководил строительством мирового финансового центра.  Правда, успехом это мероприятие не увенчалось,  задач было поставлено несколько десятков, а выполнена только одна: закон об инсайдах. Поэтому занятно слышать от него про неисполненные цели. Бревно в глазу окончательно рассосалось, что ли?

Теперь по поводу того, что происходило в прошедшие несколько лет: Россия по-прежнему значительно отстает от развитых стран в вопросах конкуренции, устойчивости банков, кредитования экономики. В целом рейтинги страны просели. Основные показатели развития сектора  включают такие факторы, как отношение активов банковского сектора к ВВП, кредиты экономике к ВВП, пенсионные накоплений к ВВП. Единственное, в чем удалось преуспеть за последние 3 года  – отношение активов страховщиков к ВВП.

Ошибки прошлых лет усугубляются неверной расстановкой приоритетов. По мнению СП, заявленные регулятором цели не развивают финансовый рынок. А цели Банк России выделяет следующие: повышение уровня жизни граждан за счет инструментов рынка, ускорение роста экономики за счет различных типов финансирования  и создание условий роста для финансовой индустрии.

Короче говоря, суть всех претензий СП к ЦБ: вы не выполняете свои основные задачи и  не демонстрируете никакой эффективности в тех сферах, которые вам завещаны как основное поле для работы.  А вместо этого лезете туда, куда вам лезть не надо, в социалку, например.  

Только рост финансовой индустрии относится к компетенции ЦБ, но здесь успехов не было. Рынок сжимается,  чему немало способствовала зачистка банков, начавшаяся в 2013 году. Все эти санитарные меры привели к тому, что игроков стало меньше во всех секторах, в некоторых их число сократилось в 1,5–2 раза (особенно это касается НПФ, страховщиков и микрокредиторов).

Избавить рынок от мошенников и просто слабых участников – это неплохо. Но одновременно с этим усложнились процедуры выхода на рынок для новых игроков. Параллельно с этим сильно ухудшился деловой климат, упала инвестиционная привлекательность страны, налоги для бизнеса постоянно тасуют, никто не хочет открывать свое дело.  Итог: нет конкуренции.

Интересно, ответит ли на критику кто-нибудь из топ-менеджмента ЦБ. Пока что кто-то из безымянных представителей мямлит, дескать, не все находится под прямым влиянием работы регулятора, и что эффект от действий ЦБ мы увидим чуть позже.

Так сфокусируйтесь на том, на что вы можете и должны влиять. А времени ждать каких-то не проявившихся результатов уже нет, учитывая поставленные президентом цели по вхождению России в топ-5 экономик мира в кратчайшие сроки.

Зацените патетику заголовков: «Росстат зафиксировал рост реальных доходов». Ага, зафиксировал, но только на 0,8% в 2019 г. И это явная заявка на победу, ведь в 2018 г. рост составлял всего 0,1%.

Очередной провальный год с точки зрения повышения уровня жизни населения прошел, но он не последний, поскольку никакого рецепта роста реальных располагаемых доходов нам так и не рассказали, и даже президент аккуратно «съехал» с этой тему в сторону демографической поддержки. Эх, а ведь столько надежд было.
Примечательно, что рост реальных располагаемых доходов замедлился до 1,1% в конце года, компенсируя резкое ускорение в третьем квартале из-за пересмотра динамики за 2018 г. Прогноз МЭР предполагал рост на уровне 0,1%, так что можно попытаться поискать в этом что-то позитивное. И это забавно, так как это ведомство сообщило о пересмотре данных по доходам в сторону улучшения в 4 раза (с 0,2% до 0,8% по итогам января-сентября), а потом подменило на своем сайте обзор, вообще убрав из него упоминание доходов. И в итоге получаем ровно 0,8%. Чудеса, да? При этом Силуанов так радостно отчитывался о росте на 3,1% в третьем квартале за счет «роста заработных плат, за счет роста пенсий и пособий, которые росли гораздо выше инфляции», что очень хочется у него спросить: «А где весь этот чудесный рост теперь?».

За два года не было сделано ничего, чтобы восстановить резкое падение уровня жизни. В 2014-2017 гг. доходы рухнули на 8,4% (по старой методологии падение составило 10,9%), а минимальный рост в последующие два года – это даже не восстановление, это просто провал, потому что даже на откат после падения не тянет. С такими темпами нам еще лет 10 восстанавливать уровень, который был в 2013 г., то есть 1,5 десятилетия можно назвать потерянными для россиян. И вот это точно никто не хочет открыто признавать из чиновников. Решить проблему можно, но нужно добиться приемлемых и стабильных темпов экономического роста, а для этого их надо увеличить хотя бы вдвое. И это задача нового правительства, хотя оно вряд ли с ней справится.

P.S. ВВП страны в 2019 году вырос на 1,4%, судя по данным МЭР. Удивительно, но ведь даже выше прогнозов экономического блока и ЦБ, очередное чудесное чудо. Интересно только за счет чего, наверное, опять обвинят во всем увеличение бюджетных расходов. При этом до необъяснимого роста в четвертом квартале мы скромненько росли примерно на 1% год к году, что совпадало с оценками МВФ (1,1%), Всемирного банка (1%), ОЭСР (0,9%) и других международных институтов. То есть опять у нас позитив вырисовывается, осталось только убедить всех вокруг в этом. Но 1,5% не сильно отличается от 1%, и это не экономическое развитие, а настоящий застой, как уже неоднократно говорили, и выше этого потолка нам пока не прыгнуть.

Из глав регионов СКФО на представление Юрия Чайки в качестве нового полпреда не было только лидеров Кабардино-Балкарии и Чечни, но если Коков просто был в командировке, то Кадыров всё это время «оставался в республике». Проще говоря, он демонстративно проигнорировал поход на поклон к новому наместнику. Вероятно, в этом надо искать причины появления широко разошедшегося темника об «общих интересах» Чаек и Кадырова с многозначительными кивками в сторону абсолютно рядовой и мало чем примечательной рабочей встречи. Очевидно мы видим попытку скрыть конфликт интересов между двумя этими фигурами.

Ликвидация Министерства Северного Кавказа позволит сконцентрировать больший объем власти у Чайки.  Усиление Чайки = ослабление Кадырова. Напомним, «Минкавказа — «чуть ли не «карманная» структура Рамзана Кадырова. Все более или менее серьезные денежные потоки глава Чечни замкнул на своем кузене Одесе Байсултанове, являющимся заместителем Чеботарева». А «Одес Байсултанов — ключевая фигура в финансово-распределительной системе «бюджет-регионы Северного Кавказа». Также по линии Минкавказа бил по Кадырову альянс Миллера и Кудрина с чекистами.

«Во время официального представления в Пятигорске полпред Президента в СКФО Чайка обозначил стратегические задачи на Кавказе: борьба с безработицей, улучшение ситуации в жилищной сфере, приток инвестиций, а также противодействие преступности, экстремизму и терроризму. На строгий контроль возьмут реализацию нацпроектов и освоение бюджетных средств. Объявлена война клановости».

Из этой горы обещаний по делу только последние два:

1. Нацпроекты: чеченцам и дагестанцам, вероятно, уменьшат паёк. Если с чеченцами всё понятно, то усиленное «кормление» Дагестана было призвано смягчить слом «варягом» Васильевым местной «ливанской модели» распределения власти между кланами. Чайка усилит Васильева. Они имеют схожее мировоззрение (силовики-юристы) и схожий спектр задач.

2. Война кланам: тут нужно понимать, что единственный способ борьбы с кланами — иметь собственный. Клан Чаек для этого подходит идеально, ввиду того, что у них есть опыт разгрома спаянных региональных кланов. Судя по всему, подминать под себя округ они начнут с «мусорной» сферы, где им указали границы дозволенного. Сейчас Чайкам предложили схему: «Что сможете отжать без пыли, то остается у вас». В условиях Кавказа, это задача крайне нетривиальная.... но решаемая (Арашуковы подтвердят).

Тут Росстат рассказывает в цифрах о вымирании малого бизнеса.

Доля МСП в 2018 году упала до 20,2% от всей экономики – и никаких тебе «неуклонно расти», как завещал президент правительству (и старому, и новому). Пока что только  «неуклонно падает».

Долю МСП в экономике рассчитывают с 2017 года, тогда она составляла 22% ВВП. В следующем году, как мы видим, произошло снижение на 1,8 п.п.  Данных за 2019 год нет, но абсолютно ничто не предвещает того, что показатель повысился или хотя бы остался на прежнем уровне.

Между тем Мишустину нужно каким-то образом сделать так, чтобы по итогам нынешнего года он составлял 23,5%,а к 2024 году — 32,5% ВВП, в соответствии с задачами нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». Также в списке целевых показателей нацпроекта — довести численность мелких предпринимателей до 25 млн человек в эти же сроки и увеличить долю МСП в несырьевом экспорте до 10%.

Всё это выглядит очень амбициозно, причем, изначально, в мае 2018 года президент ставил планку для доли МСП в 40% ВПП.

Как было сказано выше, для достижения этих задач делается чуть больше, чем ничего. Не помогают даже упрощенный налоговой режим для малых предприятий, со ставкой в диапазоне 2,2–3%. Поэтому и письмо партии Титова к Мишустину останется без ответа, уж слишком любые обещания поддержки расходятся с реальными действиями. Для развития МСП нужна либерализация условий, их стабильность и тщательная работа над факторами роста, а это долго. От нынешнего технического правительства нужен быстрый результат, поэтому и использовать будут то, что этот результат даст - вроде наращивания бюджетных расходов на очередные мегапроекты.

И никакая персональная ответственность министров или даже целых министерств не поможет обратить вспять процессы, происходящие на рынках. Только сегодня мы писали о том, что за последние 3-4 года рынки опустели, целые секторы экономики выкошены регуляторной косой.

Россия ухудшила позиции в рейтингах по показателям конкуренции, устойчивости банков, кредитования экономики. Наиболее релевантный показатель - индекс деловой активности малых и средних предприятий (RSBI), который отражает климат в трех бизнес-отраслях: торговле, производстве и сфере услуг. В третьем квартале прошлого 2019 года он снизился до 50,9 пункта. Это означает, что деловая активность стремится к нулю.

Могло бы помочь льготное кредитование. Президент предлагал и даже поручал начать кредитовать малый бизнес по ставке 6,5%, но этого так и не произошло. По состоянию на 1 ноября 2019 года субъекты МСП получили кредитов на 131,3 млрд руб., а должны были получить в 9 раз больше: не менее 1 трлн руб. В итоге, бизнесмены всё чаще берут кредиты как физлица. Так выгоднее.

Эффективный, чистый и прекрасный новый премьер-министр Михаил Мишустин никакой не альтруист, а вполне себе ценитель различных активов, особенно в сфере недвижимости. Но ведь какой дружный хор тех, кто воспевает его. И от этого расследование про его активы еще интереснее. Там про всё, в основном, о недвижимости на 3 млрд рублей, приобретенной неизвестно на какие доходы и вовремя переписанной на детей-сестер и родителей-сватов. Не будем в подробностях пересказывать нарытые ФБК детали купли-продажи-дарения всего этого добра, однако обратим внимание на  то, как близки к нему бизнесмены, попавшиеся на махинациях с налогами. Классика!

Один из таких героев – некто Александр Удодов, подаривший  родной сестре премьера  недвижимость стоимостью несколько миллионов долларов. Быстрый поиск определяет его «предпринимателем,  девелопером».

Начинали Удодов и Мишустин в одно время – на рубеже девяностых и нулевых. До поступления на госслужбу, когда Мишустин работал в компьютерном бизнесе, Удодов исполнял обязанности управляющего директора. Чуть позже Мишустин стал заместителем министра по налогам и сборам, а его товарищ принялся постигать науку налоговых схематозов.  Семейство Мишустина с Удодовым неразлучно.  С новым премьером они вместе фестивалят, ездят на заграничные форумы и даже играют за один хоккейный клуб в Подмосковье. С Натальей  Стениной, сестрой Мишустина, Удодов также связан тесными узами: ничто так не скрепляет отношения, как совместные бизнес-проекты и дарственные на недвижимость.

В 2011 году Удодова подозревался в  хищении двух миллиардов рублей из налоговой. Ему за это, как вы понимаете, ничего не было. В настоящее время персонаж занимается грибным бизнесом в Курской области, заправляет курортом в Краснодарском крае и торговыми залами на Якиманке в Москве.

Другой персонаж, близкий к премьеру – ресторатор Новиков, хозяин «Недальнего Востока» на Тверской. Половина его бизнеса поделена поровну между Удодовым и Наталией Стениной. По необыкновенному совпадению Новиков является членом общественного совета при Налоговой службе России.

Так что не надо верить в сказки про честных чиновников, работающих на зарплату, а потом врывающихся врывающихся в число министров, руководителей различных федеральных служб, ведомств и агентств, а уже тем более в число первых лиц государства.

«К тому всё и шло» – первая мысль, возникающая при прочтении новостей о раскрытии личных данных россиян. С небольшим запозданием приходит и вторая мысль: «Можно подумать, они и так всего не знают…»

После череды банковских скандалов со сливами кредитных данных и лагающей биометрией только наивный мог думать, что его персональные данные в безопасности.  Даже позорным фишерам известно о нас все или почти всё.

Но всё-таки предложение нового министра  связи Максута Шадаева поражает своим хамством. Он предлагает не просто закрыть глаза на распространие личных данных – речь о том, чтобы облегчить жизнь силовым органам и создать единообразную базу данных онлайн.

На днях было заседание рабочей группы Госсовета по направлению «Коммуникации, связь, цифровая экономика», в ходе которой Шадаев представил проекты цифровизации здравоохранения, работы правоохранительных органов и цифровых удостоверений личности. Такое впечатление, что целое министерство существует только за тем, чтобы  на каждую собаку в стране была заведена цифровая карточка со сведениями обо всем, включая последнюю высадку на горшок. Других задач у Минкомвязи нет? Обеспечить школы и университеты нормальным вайфаем? Наладить работу почты? Развивать IT-технологии? Не смешите, это всё несерьезно и никто не оценит. К слову, на заседание не пришел никто из серьезных игроков рынка связи: ни госкорпораций, ни IT-компаний, никого из «большой четверки» операторов сотовой связи.

К 2024 г. все силовики смогут получить доступ «к различным типам данных о гражданах в режиме онлайн». Под различными типами данных подразумеваются государственные данные, данных банков, операторов мобильной связи и интернет-сервисов. Всё это будет собрано в удобном формате. На каком основании всё это будет проводиться, будут ли внесены законопроекты и изменения в Конституцию – об этом красивая презентация Шадаева умалчивает.

Ну а мы с вами прекрасно помним, как у нас в стране обстоят дела с кибербезопасностью. Настолько, что ФСБ, например, САМИ не хотят никаких баз. Подобное расширение прав силовиков недопустимо при нынешнем  уровне коррупции и бандитизма в стране, они и сами это понимают.  Силовики еще в прошлом году раскритиковала идею создания цифровых профилей россиян, пеняя на постоянные утечки. Оно и понятно: их профили в такой базе тоже будут. А перед хакерами, как перед Господом, все равны.

Поспешные опровержения со стороны  министра выглядят смешно.  Шадаев оправдывается, мол, правоохранительным органам дадут онлайн-доступ к тем данным, которые они уже получают в бумажном виде.Ей-Богу, будто за детей малых публику держит. В шадаевской презентации сказано про он-лайн доступ к данным банков и связи – эта не тот тип информации, который можно просто так взять и вынуть из верхнего шкафчика письменного стола в отделе. И система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которой прикрывается министр, здесь вообще ни при чем, она не делает правомерным доступ к конфиденциальным данным. Одно дело получать информацию «в бумажном виде», когда нужно слать запросы в учреждения или когда данные могут быть получены только по решению суда, а другое – когда  у любого скучающего на лавочке участкового появляется возможность зайти в компутер и посмотреть остатки денег в банке у любого интересующего его человека... А потом уже целенаправленно идти и вымогать конкретную сумму, заведомо зная, что у человека она точно есть. Для коллекторов тоже находка. Теперь даже не нужно будет пытать человека утюгом, вызнавая, врет он или правда нет у него денег.

Хотя, на все надо смотреть позитивно. Инициатива наверняка снизит уровень совершенно ненужного насилия в стране. Кроме того, эти базы данных теперь гораздо проще можно будет купить на Горбушке. Общество тотальной открытости - все знают всё про всех -  дивный новый мир!

Все же «Открытие» - это уникальный феномен, и топ-менеджмент у него точно такой же. Подводя итоги года усатый Михаил Задорнов с гордостью говорил о чистой прибыли по РСБУ в 44 млрд рублей, о том, что активы выросли в 1,7 раза, превысив 2,3 трлн рублей, а также о росте розничного кредитного портфеля на 83%, до 340 млрд рублей. Его радость понятна, хотя если вспомнить, что в банк за время санации вбухали около триллиона рублей, становится как-то не очень радостно, ведь при такой прибыли потребуется еще лет 20 отбивать затраты, поэтому сейчас действует в духе старого доброго рейдерства, надеясь взыскать с бывших бенефициаров почти 290 млрд рублей, при этом процесс будет закрытым. Кстати, потребовалось два года, чтобы начать действовать. Видимо, за это время пришло осознание, что сделать из «Открытия» конфетку быстро и легко не получится.

И весьма забавно звучат оды руководства «Открытия», особенно про кейс успешной санации, которая завершилась досрочно, и якобы вернула деньги государству, сделав банк прибыльным. Не, не поймите неправильно, истоки таких пассажей понятные, ведь без них сложно аргументировать необходимость увеличения расходов на менеджмент в 9 раз за год, сразу до 1,76 млрд рублей. И это, наверное, самая эффективная статья расходов во всей санации. Очень ведь удобно и интересно распределять не свои деньги. Что до успешной санации, то хрена с два она была бы успешной без этого триллиона и без сливания плохих активов в «Траст». Более того, менеджеры «Открытия» предлагали шикарные условия по перекредитованию, переманив огромное число людей к себе, просто пропылесосив рынок – вот вам и рост кредитного портфеля. Удивительно, но у частных банков нет возможности для подобных маневров и условий, а у квазигосударственного «Открытия» - пожалуйста. А может просто ЦБ очень надо сделать вид успешного кейса санации, вот и пыжатся, как могут? Ну а Задорнова и его команду поздравляем в очередной раз, ведь у них есть необыкновенный талант организовывать банкет за чужой счет. Про лютый ребрендинг с использованием Васи Вакуленко, известного широкой общественности в качестве Басты, тоже можно вспомнить и даже посмеяться, потому что регулятор весьма звучно щелкнул по носу Задорнова, который почему-то решил использовать слоган про «государственный банк нашего времени». А вот вопрос о цене остался. Но на этом трансформация не заканчивается, ведь у банка теперь совершенно другой точно такой же, но новый логотип, который разработали дизайнеры банка самостоятельно, а от того банк не потратил ни рубля денег. А вот коллеги нашли интересную закупку на 2,3 млн рублей, но это разве деньги? Так, копейки какие-то.

И на всем этом фоне Задорнов в очередной раз рассказывает знакомую историю про то, как «Открытие» выйдет на IPO в 2021 г. Ага, прямо-таки ворвется на Олимп российского рынка. Нормально продать «Открытие» в нынешних условиях невозможно, тут иллюзий быть не должно. Ни один инвестор не купит 75% этого откровенно трешевого банка, хоть как его пытаются обелить. Поэтому в том же ЦБ говорят о публичном банке. Причем продавать его будут небольшими частями, иначе придется объяснять провал, объяснять почему такой успешный банк никому не нужен. Про то, чтобы отбить затраты на санацию через IPO речь уже не идет, да и оценят этот чрезвычайно ценный актив миллиардов в триста, если не меньше.

Итак, главу Чувашии отправили в отставку из-за того, что он «заставил офицера МЧС прыгать за ключами на вручении пожарных машин». И это не первый скандал с Игнатьевым, совсем недавно он заявил, что некоторых журналистов, пишущих о регионе, надо «мочить, как в народе говорят». И если кто-то думает, что его сняли именно за его выходки, то очень ошибается. К сожалению, в России губернаторы не раз себе позволяли угрозы в отношении журналистов и издевки в отношении бюджетников, но их никто не снимал с должности. Дело в том, сейчас в АП готовятся пересмотреть договоренности с рядом губернаторов. И прежде, чем это сделать, нужно провести несколько публичных порок. Игнатьев попался первым, ждем, кто еще даст инфоповод для увольнения.  

А вот теперь главой Чувашии станет депутат Госдумы от «Справедливой России» Олег Николаев. То есть мы видим продолжение процесса ослабления «Единой России», который будет только набирать обороты, так как Владимиру Путину больше не нужна ЕдРо, ему нужен неуправляемый парламент, чтобы не допустить излишнего усиления позиции премьер-министра, как и позиции президента.

Меры ЦБ, направленные против разрастания кредитного пузыря, не позволяют быстро, эффективно и устойчиво охладить рынок. С каждым месяцем это становится все более очевидно. Несмотря на то, что ограничения  были приняты довольно жесткие, говорить о резком «сдутии» не приходится.

Весь прошлый год Центробанк занимался тем, что закручивал гайки. Сначала были повышены коэффициенты риска для дорогих необеспеченных кредитов и ипотеки с маленьким (меньше 20%) первоначальным взносом, однако этого оказалось недостаточно. В апреле 2019 коэффициенты риска были вновь повышены, а с октября заёмщикам  стали рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН), от которой стал зависеть коэффициент риска.

После введения ПДН люди с Неглинной бравировали первыми результатами: говорилось о том, что рост потребкредитования в ноябре замедлился с 1,7% до 1,3%, объём выданных потребкредитов упал на 11%. По новым данным Эквифакса за весь прошедший год, в четвертом квартале банки предоставили на 12% меньше, чем годом ранее, и на 9% меньше, чем в третьем квартале. Выдачи кредитных карт  в октябре—декабре 2019-го упали до 159,3 млрд руб. (минус 11% год к году и минус 4% к июлю—сентябрю). Число одобренных кредиток упало на 16% в годовом выражении.

Но что происходит на самом деле на рынке? Долговая нагрузка на заемщиков остается чрезвычайно высокой. В 2019 году больше половины необеспеченных потребительских кредитов приходились на заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Каждый пятый ежемесячно тратил на обслуживание займа 80% своего дохода.

По итогам года сектор потребкредитования вырос на 20,1%. Да это меньше, чем в 2018 (21,8%), но замедление слишком слабое и явно не дотягивает до поставленных Центробанком задач. Поэтому хватку никто не ослабит.

В текущем году ожидаются серьезные ограничения по ипотеке. Расчет ПДН станет обязательным  для выдачи автокредитов, что грозит обвалом на авторынке. С 1 июля будут  ужесточены условия выдачи, отчисления банков в резервы поставят в зависимость от ПДН и первоначального взноса. Ипотечников также порадовать нечем: регулятор дал банкам добро на взимание разного рода комиссий, даже за досрочное погашение долга.

Регулятор, похоже,  не интересует тот факт, что сжатие потребительской активности бьет по экономике. Сейчас-то она растет в основном за счет кредитования. Но вообще трудно понять, что происходит в коллективной голове Центробанка, который не справляется со своими основными обязанностями  и хватается за всё подряд.

Почему-то никто в упор не видит причину низкой эффективности таких мер – а лежит она в другой плоскости. В плоскости проблем с доходами.  Люди до последнего пытаются поддерживать свой уровень потребления в условиях отсутствия роста реальных доходов, надеются на лучшее и берут кредиты даже на самых невыгодных условиях. Обращаются из банка в банк, затем в МФО, в конце концов, идут к черным кредиторам и скупщикам. Этот порочный круг не разомкнется, сколько ни ужесточай условия. К тому же, лишая людей  доступа к деньгами – рискуете получить истерию всероссийских  масштабов.

Приходько получил кресло помощника Мишустина. Тут надо понимать, что его основная задача в любой должности — обеспечение интересов Семьи. Её ослабление на международной арене подвигло усилить гарантии выполнения обещаний, данных Путиным два десятка лет назад, но «Рыбка-гейт» помешал ему в своё время получить кресло вице-премьера. Настя Рыбка уже никому не интересна и предана забвению (в том числе титаническими усилиями Дерипаски). В пути развития текущего режима наметилась своеобразная «неопределенность», поэтому Приходько на своём месте — там, где и должен быть.

После того, как Счетная палата сравняла ЦБ с землей, последние решили подвести свои итоги года. И оказалось… Что итоги у них, в целом, такие же. Как бы они ни пытались сделать хорошую мину при плохой игре.

Банковский сектор не растет, стагнирует. Рост активов оказался меньше инфляции.  И дело не только и не столько в том, что регулятор «зачистил местность», отобрав лицензии у сотен банков. В самом деле, сколько можно этим оправдываться?

А если еще раз обратиться к отчету Счетной палаты, то выясняется, что застой – это не худшее, что можно было наблюдать в секторе. Потому что по ряду направлений идет спад или даже обвал.

Мы отстает от развитых стран в рейтинге конкурентоспособности, устойчивости банков, кредитования экономики. Один из основных показателей развития сектора  – отношение активов банковского сектора к ВВП. В развитых странах он составляет 110-130%, у нас опустился ниже 90%.

Косяки прошедших 1-2 лет ничему не учат регулятор. В своей стратегии «Основные направления развития финансового рынка» ЦБ в качестве приоритетов выделяет повышение уровня жизни граждан за счет инструментов рынка, ускорение роста экономики за счет различных типов финансирования  и создание условий роста для финансовой индустрии. Строго говоря, в его компетенцию входит только последний пункт.

Тут еще Дерипаска внезапно вставил свои 5 копеек (на этот раз, надо отметить, по делу): говорит, стабильность не должна подменять собой развитие. Согласимся: стабильность – это добрый и не всегда уместный синоним неутешительного «застоя». От стратегии ЦБ Дерипаску, по его признанию, тошнит. Правда дальше логики в словах банкира уже поменьше. С одной стороны он говорит о том, что регулятор не занимается тем, чем должен, с другой – призывает сфокусироваться на борьбе с бедностью, обеспечении экономического роста на уровне 5% в год и создании новых рабочих мест.

Олежа, кесарю – кесарево, ну что за популистская каша? ЦБ это ЦБ, а не Минсоцразвития. Пусть делают мало, но качественно, регулируют то, что им велено регулировать.

Бывшего вице-премьера Акимова посадили во главе «Почты России». Вместо Николая Подгузова. Подгузов остается при нем замом, несмотря на то, что в прошлом году он очень громко оскандалился с недвижимостью.  У него нашли квартиру в Москве стоимостью в миллиард рублей (Подгузов тогда смешно отвирался, что взял ее в ипотеку и всего-то за 100 млн).

Ну да Бог с ним. Очевидно же, что никто не собирается что-то менять на Почте России – это отстойник, в который сливают бабло. Место пенсии для неудавшихся инноваторов и технократов. Одним из которых стал бывший куратор цифровых технологий Максим  Акимов.

В центр Акимов попал несколько лет назад прямиком из Калуги, где он успел побыть головой, а затем и замгубернатора в период с 2004 по 2012 годы. В аппарате Медведева курировал развитие цифровой экономики, замещая сперва Суркова, а потом Приходько. С бывшим премьером очень дружен, вместе гоняют в бадминтон.

Так как напроект «Цифровая экономика» оказался одним из самых недоисполненых (освоено около 10% средств), кое-кого можно было бы отправлять обратно в Калугу, причем, не в прежнее кресло, а на выметание улиц. Но медведевские… Ну вы понимаете. Не бросают они своих.

Кстати, в подмогу Акимову могут назначить Максима нашего Орешкина. Есть два претендента на пост председателя совета директоров: помощник президента Максим Орешкин и вице-премьер Дмитрий Чернышенко. Вообще, у Орешкина и Акимова немало общего. Оба подавали надежды и были молоды и полны технократических мечтаний, когда загоралась их «звезда» на небосклоне федеральной политики. У обоих «звезда» стремительно угасла в связи с неэффективностью и соплежуйством...

Экие затейники сидят в Минфине и ЦБ. Чтобы хоть как-то повысить привлекательность гарантированного пенсионного плана, который уже готовятся хоронить, решили возродить другой сомнительный проект. Речь идет о том, чтобы государственное софинансирование пенсий, которое было запущено в 2008 г., и вступить в эту канитель можно было до конца 2014 г., распространить и на ГПП, но только для молодых людей, которые начинают свою трудовую деятельность.

Вы просто оцените это непринужденное изящество. Для старичков работает замануха с возможностью перевода в ГПП замороженной накопительной части пенсии и, возможно, единовременного снятия всей суммы (с налогами до сих пор не ясно), а вот для молодежи, у которой накопительной пенсии не было и нет, поэтому и ГПП для них выглядит абсолютно идиотской затеей, обещают удвоить сумму отчислений.

Вряд ли история с софинансированием в сочетании с ГПП выстрелит, потому что молодежь точно не думает о пенсии, да и не верит в нее, скажите «спасибо» постоянным пенсионным реформам и повышению пенсионного возраста. Нужно повышать доверие к системе, а не заманивать подачками, это не работает.

Деньги на такую щедрость есть, да и нужно относительно немного. На пике популярности программы софинансирования в 2013 г. государство потратило на это 12,4 млрд рублей, и вряд ли даже этот уровень будет достигнут. Тем не менее, цель в 1 трлн рублей сборов в рамках ГПП в первый год никто не отменял, а выглядит она по-прежнему абсолютно оторванной от реальности.

К сожалению, следующим шагом с очень большой вероятностью будет включение в ГПП чиновников и бюджетников в добровольно-принудительном порядке. Поскольку, судя по бесконечным предложениям, призванным повысить популярность этой странной системы, в ход идут самые отчаянные идеи.

Наконец-то настал тот момент, когда Минца и его семью объявили в международный розыск. Если кто-то думает, что это торжество закона и справедливости, то он ошибается. Просто у Минца закончились деньги на решал, которые на протяжении трех лет оттягивали объявление его в розыск. За эти три года Минц смог перевести часть капитала в Лондон, обеспечить прикрытие для всей своей родни. Правда $572 млн его средств все еще заблокированы судом Лондона. Более того, Минц через своих людей даже пытался опять влезть в рынок недвижимости Москвы, но не удалось.

Cамое интересное, что в схеме вывода средств из банка «Открытие» не могла бы состояться без участия его бизнес-партнеров Владимира Беляева и Микаила Шишханова, вместе с которыми он и организовал легендарное Московское кольцо (не забываем и братьев Ананьевых из ПСБ и Романа Авдеева из МКБ). Сейчас от Минца требуют возврата $700 млн, хотя именно из-за «московского кольца» в России начался полномасштабные банковский кризис, который вынудил государство за счет налогоплательщиков накачивать банки Минца и коллег миллиардами долларов. До сих пор ни один из участников так и не оказался за решеткой.

Озвучена окончательная сумма расходов на реализацию мер соцподдержки, которые Путин обозначил в ходе послания. В Минфине подсчитали, что 2024 года нужно изыскать более 4 трлн руб: 3,8 трлн руб. возьмет на себя центр, еще 300 млрд будут наскребывать регионы. Львиная доля затрат приходится на выплаты для малоимущих семей с детьми от 3 до 7 лет (1,4 трлн руб.) и расширение программы маткапа (1,2 трлн руб). Порядка 450 млрд потребуется под эти цели уже в текущем году.

Силуанов взял под козырек и деньги обещал найти меньше, чем за две недели. До 11 февраля Минфин представит поправки в бюджет.

А чего волноваться? От прошлого правительства, где он также возглавлял министерство финансов, остались деньги: чиновникам не удалось освоить 1,12 трлн руб. от бюджетного плана. Кроме того, по прогнозу в  этом году вновь ожидается профицит. Президент дал Силуанову карт-бланш на перераспределение других статей, да и в резервные кубышки залезть можно будет, если придется. Принципиальное согласие на то получено. Первые 2 триллиона как-нибудь соберем. Источником для оставшихся двух отчасти станут налоги, точнее, отмена части налоговых льгот, на которые ежегодно тратится 4 трлн рублей. Ну еще вся надежда на вице-премьера Белоусова и его феерические инициативы из серии «взять и поделить».

А вот то, что 10% расходов ляжет на плечи регионов - никого удивлять не должно, потому что сейчас у нас всегда и постоянно виноватыми будут чиновники на местах. Регионам придется закусить удила, дабы не запороть персональную ответственность для вице-премьеров и министров. Спрос будет со всех и каждого.

Нет денег на цели президента? Ищите лучше! Не можете найти? Тогда на выход, там уже очередь стоит (на самом деле нет). Ах, так вы еще майские указы 2012 г. не выполнили, потому что денег в регионе нет, да еще и нацпроекты саботируете? Ну, это уже точно повод для смены ретивого губернатора.

Это только сходу 300 млрд рублей не такая большая сумма в сравнении с 3,8 трлн, которые берет на себя государство.  Где субъектам найти средства на всё это великолепие, если их просто нет? Вопрос риторический.

Торгаши из АКИТ совсем уже подофигели и шантажируют правительство отказом от проведения распродаж.  Это их ответ на попытки Думы навести порядок устраиваемых ритейлерами аттракционов неслыханной щедрости.

Весной ГД рассмотрит законопроект, который регулирует процесс проведения распродаж и акций в стране.  И это хорошо, потому что нередко наивный наш народ дажа не понимает, что на всех этих «черных пятницах» и чистых четвергах они покупают вещи дороже, а не дешевле. Увы, мало кому хватает находчивости сравнить цены и прикинуть, экономят они или нет.  Законопроект предписывает «учитывать средние цены за полгода» при формировании скидки на товары и сообщать о причине распродажи.

АКИТ, как и следовало ожидать, закрутила шарманку о вмешательстве в свободную торговлю и рыночное ценообразование. Для убедительности расписали сценарий торгового апокалипсиса, который наступит, если поправки будут приняты: мол, грозит усложнение бизнес-процессов, дополнительные расходы на адаптацию программного обеспечения, расширение  штата. Малый бизнес неминуемо пострадает.  Наконец, ритейлеры предупреждают, что новые правила повлекут «отказ торговли от проведения распродаж, что негативно отразится на уровне цен и инфляции».

Всё это, конечно, больше напоминает клоунаду, потому что разного рода заманухи – один из самых эффективных инструментов продаж, отказываться от такой выгоды никто не будет. В народе аткое называется «брать на понт». Кстати, когда это крупных игроков волновал малый бизнес?  

С другой стороны, любопытно, как будет реализован законопроект, потому что проконтролировать такие вещи довольно непросто.  Ну а в целом риторика АКИТ - ожидаемый ответ торговцев на систематические и не всегда адекватные вмешательства в рынок. Как, например, недавнее снижение порога беспошлинного ввоза посылок.

Некоторая паника в информационном поле по поводу того, что Минтруд в последнем квартале снизил цифру прожиточного минимума, понятна: люди боятся падения уровня жизни, а страхи – беспроигрышная карта для разыгрывания.

Размер прожиточного минимума зависит от стоимостной оценки потребительской корзины. Как правило, в 4 квартале величина прожиточного минимума снижается, это нормально. Например, посмотрим на динамику за 2017 год: в 3 квартале прожиточный минимум для трудоспособного населения составлял 11160 руб, а в 4 - 10573 руб. Вопрос: почему тогда не было заголовков в стиле "Минтруд выступил за снижение прожиточного минимума"?

Всеобщая паника легко объясняется повышенным вниманием к теме бедности, особенно, сейчас, после послания президента. Начиная с нынешнего года будет введен целый ряд новых социальных выплат, которые находятся в прямой зависимости от размера прожиточного минимума. Но рассчитываются не в соотношении с последним низким показателем, а на основе показателя за 2 квартал, который обычно самый высокий.

В целом, такая реакция общественности на снижение уровня прожиточного минимума говорит в основном о том, что тема бедности из года в год становится все более острой. Доходы населения падали шесть лет кряду, снизившись на 11% в сравнении с 2013 годом. Согласно опросам, «благополучными» себя готовы назвать менее четверти (24%) россиян.  За чертой живёт каждый четвёртый российский ребёнок, а в многодетных семьях бедствуют больше половины (52,2%) детей. Разрыв между богатыми и бедными – тринадцатикратный. Поэтому любая история, подразумевающая дополнительное ухудшение уровня жизни воспринимается общественном болезненно. И это явные звоночки для нынешнего правительства, даже если оно техническое.

Бизнес-омбудсмен Титов ничтоже сумняшеся обратился к генпрокурору Игорю Краснову. В письме он просит проверить законность содержания под стражей фигурантов дела Baring Vostok. Титов настаивает, что нет оснований для содержания под стражей Владимирова, Абгаряна и Зюзина, и обвиняет следствие в формальном подходе к выполнению требований ст. 109 УПК РФ («Сроки содержания под стражей»). Кроме того, лидер Партии роста указывает на завершение сбора доказательств и следственных действий по делу, что также является аргументом в пользу избрания другой меры пресечения.

Титов, конечно, молодец, что пытается добиться изменений, но выглядит это крайне странно просто потому, что Калви Краснову «преподнес» лично Шерзод Юсупов. Выходит, это Краснов сначала определил инвестора в «Матросскую тишину», прежде чем его посадили под домашний арест. Это к вопросу о чувстве меры и жесткости руки у потенциального Генпрокурора. Но будет весьма забавно, если жесткий генпрокурор сменит гнев на милость после такого письма. Маловероятно, но бывают же чудеса?

Напомним, что обвинение по делу Калви и его коллег было переквалифицировано с ч. 4 ст. 159 (мошенничество) на ч. 4 ст. 160 (растрата). Теперь окончательное обвинение Калви, а также его коллег связано не с отступным соглашением между банком "Восточный" и "Первым коллекторским бюро", а с выдачей "безвозвратного" кредита коллектору в 2015 году.

Что же касается Юсупова и Аветисяна, то теперь их извивания в деле вызывают только отвращение. В 2015 г. Юсупов не имел никакого отношения к «Восточному», прежнее обвинение было построено из говна и палок и чуть было не обрушилось Аветисяну на голову, но он неплохо держится, надо сказать. Впрочем, даже если все будет плохо, то ему есть куда бежать – элитная недвижимость в Италии на пару десятков миллионов евро явно ждет своего часа.