Минфин полностью очистил ФНБ от доллара. К 5 июля ведомство завершило операции для приведения средств Фонда к бездолларовой структуре.

Доля фунта стерлингов сокращена до 5%, доли евро и китайского юаня увеличены до 39,7% и до 30,4% соответственно, доля японской иены составила 4,7%, а доля безналичного золота – 20,2%, говорится в сообщении Минфина.

Конвертации подверглись средства ФНБ, лежащие на счетах ЦБ в валюте, а также дополнительные 31,6 млрд руб. из бюджета, зачисленные в фонд 2 июля.

Силуанов выполнил обещание, данное на полях ПМЭФа: министр заявлял, что Россия в течение месяца полностью откажется от американского доллара в структуре Фонда национального благосостояния и снизит долю британского фунта. Глава Минфина также обещал, что в ФНБ вырастет доля евро и юаня, появится золото, а доля японской иены останется прежней.

Повышен минимальный размер оплаты труда в России: с 2022 года он составит 13 617 руб. в месяц.

Сейчас МРОТ составляет 12 792 руб. в месяц, таким образом, в следующем году показатель увеличится на 6,4%. Новое повышение МРОТ коснется порядка 4,7 млн работников, говорится в пояснительной записке правительства.

С нынешнего года минимальная зарплата по стране рассчитывается в размере 42% от величины медианной зарплаты за прошлый год (с учётом коэффициента дифференциации по каждому региону). Предполагается, что благодаря новому способу расчёта МРОТ будет расти быстрее прожиточного минимума, но какая разница, если реальные доходы населения падают восьмой год подряд.

На днях, напомним, также был утверждён новый уровень прожиточного минимума на 2022 год. Для трудоспособного населения он составит 13 026 руб. В целом прожиточный минимум на душу населения установлен на уровне 11 950 руб., для детей — 11 592 руб., для пенсионеров — 10 277 руб.

Грузите апельсины бочками

Несмотря на то, что наше правительство постоянно расширяет список мер поддержи отечественного сельскохозяйственного комплекса, находятся персонажи, которые скорее за счет сельхоза поддерживают себя и свою семью. Вот, например, гендиректор «Щелково Агрохим» Салис Добаевич Каракотов умудряется регулярно выводить деньги из эффективного предприятия и складировать их в своих широких карманах или в дорогущих сумочках своей супруги, которая, кстати, вместе с дочкой очень удобно числятся в штате компании. Само собой – не на последних должностях. И ладно бы, можно было остановиться на больших зарплатах родственников, но мало, мало! За конец 20 и начало 21 года Каракотов по беспроцентным ссудам вывел из оборота предприятия больше сотни миллионов рублей, хотя разговор может идти и о еще большем куше. Для проворачивания таких схем «предприимчивый» руководитель явно не обходится без помощи своего зятя – финансового директора предприятия. А дабы еще надежнее прикрывать эту эффективную управленческую историю, Салис Добаевич подружился со всеми городскими власть имущими. Не секрет, что своим рублем он давно поддерживает главу города, да и лично состоит в щелковском совете депутатов.

На полях прошедшего в июне ПМЭФ гендиректор «ФосАгро» Андрей Гурьев дал развернутое интервью, в котором рассказал, что компания за двадцать лет увеличила выручку практически в 10 раз, утроила объемы производства, а за последние 8 лет прошла несколько рыночных циклов, но, несмотря ни на что, ежегодно прирост составлял порядка 5-9% в валовом объеме. Также в мае глава «ФосАгро» был признан «ньюсмейкером года», а компания удостоилась сразу нескольких престижных наград РСПП.

Тон господина Гурьева очень уверенный: он говорит, как важно, чтобы на внутреннем рынке не было никаких ограничений по ценам. И добавляет, что по всем подобным вопросам идет коммуникация с правительством – как бы давая понять, что взаипомонимание есть, а ограничений не будет. Три месяца назад производителям удобрений уже удалось избежать принудительной фиксации цен. Так что, очевидно, правительство Мишустина – на стороне «ФосАгро». В июне этот вопрос зазвучал с новой силой, и вряд ли сейчас исход будет другим.

Первый заместитель министра сельского хозяйства Хатуов ранее также отмечал, что дальнейший рост урожайности возможен только через комплекс мер по внесению минеральных удобрений – не менее 10% в год. «ФосАгро», ориентированной прежде всего на внутренний спрос, такое положение, несомненно, на руку. Ничего дурного в этом нет: та поддержка, которую оказывает Мишустин одному из ведущих мировых производителей фосфорсодержащих удобрений, является не помощью отдельной взятой компании, а поддержкой российской экономики в целом.

Банки обновили рекорд по выдаче кредитов наличными. В июне кредитные организации выдали рекордные 623 млрд рублей, на 8,5% больше, чем в мае.

В целом объем выданных розничных кредитов в июне достиг 1,29 трлн рублей (+14,3% за месяц). Ипотечных кредитов граждане набрали на 551,2 млрд рублей (+25% к маю). Делаем «скидку» на то, что в мае было много нерабочих дней из-за праздников.

Данные получены на основании экспресс-мониторинга 40 крупнейших банков, суммарный портфель которых составляет 95% рынка розничного кредитования.

Рынок движется к перегреву, что та лягушка в кипятке, не способная вовремя понять, что вода стала слишком опасной. Рост ипотечного и потребительского кредитования по итогам года может превысить 20%, прогнозировала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на прошлой неделе. Чтобы удержать риски ипотечного пузыря с 1 августа регулятор  отменит коронавирусные послабления. Повысятся надбавки к коэффициентам риска по кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%, что сделает такие займы менее выгодными для банков.

Крупнейший в мире сервис для самостоятельных инвесторов на просторах Telegram.

BidKogan – это:

🔘 Возможность наблюдать за тем, как команда опытных аналитиков выстраивает работу на мировом фондовом рынке, в режиме online;
🔘 Неординарные инвестиционные идеи с подробным обоснованием;
🔘 Ежедневный календарь наиболее значимых инвест событий;
🔘 Масса дополнительной информации, помогающей принимать торговые решения и учиться на практике, а не в теории.

Более 3900 клиентов в канале и это реальная цифра!

Этим летом мы запустили Finance Summer Camp – летний лагерь для подписчиков в режиме онлайн.
В рамках Finance Summer Camp ведущие аналитики канала, а также эксперты фондового рынка, включая Евгения Когана @bitkogan, читают лекции на самые популярные и острые темы, связанные с миром инвестиций, а подписчики сервиса задают свои вопросы и получают на них исчерпывающие ответы.

Присоединяйтесь!

Основная претензия к программе всеобщей газификации состоит в том, что государство подводит трубы только до границы домовладений – а дальше уже, дорогие граждане, как-нибудь сами. Хорошая новость состоит в том, что правительство все-таки озадачилось проблемой газификации внутри участков. Менее приятное уточнение – меры поддержки будут доступны лишь избранным категориям граждан.

«В основном, это либо оказание материальной помощи отдельным категориям малообеспеченных граждан, либо субсидирование процентных ставок по кредитам, которые привлекаются на строительство газовых сетей», – рассказал вице-премьер Александр Новак.

Что ж, это лучше, чем ничего. Обещают помочь гражданам в приобретении газоиспользующего оборудования либо непосредственно в проведении сетевой инфраструктуры внутри участка.

Напомним, согласно новому закону, от газовой трубы, которая проложена в населенный пункт, до границы домовладения газ должен быть подведен за счет государства. Для финансирования проекта внедрена так называемая инвестиционная надбавка ГРО (газораспределительная организация), которую можно будет направлять на финансирование «последней мили». Из чего будет финансироваться дополнительная поддержка газификации внутри домов – пока неясно, но правительство возлагает ответственность на региональные бюджеты.

Столько свежих лиц в обновленном рейтинге богатейших госслужащих и депутатов по версии Forbes — не нарадоваться. В этом году новым был каждый третий участник.

Впрочем, тройка лидеров осталась прежней, несмотря на «рокировку»: с третьего на первое место переместился президент УК «Южуралзолото» и депутат законодательного собрания Челябинской области Константин Струков, отобрав лидерство у депутата Сахалинской облдумы Дмитрия Пашова. Согласно декларации, доход семьи Струкова в 2020 году превысил 8,6 млрд рублей (против 5,1 млрд в 2019-м). На втором месте остался депутат заксобрания Камчатского края Игорь Евтушок с доходом более 7,7 млрд рублей (из них 2,7 млрд заработала его супруга). В целом первая десятка изменилась не сильно, из новичков появился только депутат Белгородской областной думы Сергей Гусев.

Рейтинг также украсили своим присутствием такие региональные руководители, как глава Чечни Рамзан Кадыров, губернатор Брянской области Александр Богомаз и президент Татарстана Рустам Минниханов.

Совокупный доход участников рейтинга достиг 75,9 млрд рублей — на 10,1 млрд больше, чем в допандемийном 2019 году.

Портал Выберу.ру выкатил рейтинг дебетовых карт за июнь. Лучшей для повседневных трат стала Умная карта от Газпромбанка с бесплатной доставкой и обслуживанием, кешбэком до 30% у партнёров, до 10% в категории максимальных трат и до 6,5% по накопительному счёту. На втором — карта от ХФК с 5% на остаток по счёту и 5% кешбэка в выбранных категориях. На третьем — Джем от Локо с бесплатным обслуживанием при покупках от 10к рублей в месяц и кешбэком в некоторых категориях до 7%. Как  говаривал старик Эйнштейн, «стремитесь не к успеху, а к ценностям, которые он дает». Так и с дебетовкой: расплачиваться можно любой картой, но ведь всегда круто получить более выгодные условия.

Инфляционная спираль продолжает головокружительную раскрутку. В июне цены в России росли на 6,5%, это максимальный показатель с августа 2016 года. Цены на продукты выросли год к году на 8,67%, непродовольственные товары подорожали на 7,04%, услуги – на 3,95%. С начала текущего года продукты подорожали на 6,04%.

Сильнее всего за первый месяц лета подскочили цены в Тверской области и Севастополе – на 1,3% и 1,2% соответственно «в связи с удорожанием продуктов питания на 2,5% и 1,9%», пишет Росстат. В Москве цены поднялись на 0,7%, в  Питере – на 0,9%.

ЦБ ранее заявлял, что ожидает охлаждения не раньше осени, а к таргету в 4% инфляция вернется только во второй половине 2022 года.

Стали известны подробности того, как Минфин собирается донастраивать налоговую систему, чтобы «выжать» для бюджета дополнительные 400 млрд рублей в год.

В числе прочего предлагается повысить страховые взносы с зарплат свыше 122 тыс. рублей. Сейчас работодатели отчисляют в фонд 22%. Когда накопленным итогом зарплата достигает суммы в 1,46 млн рублей,  размер отчисления снижается до 10%. Минфин предлагает повысить порог взносов по обычному, нельготному тарифу. Это принесёт 45 млрд рублей к 2024 году.

Также на имущество совокупной стоимостью выше 500 млн рублей предлагается ввести налог по ставке 0,3% (вместо действующей 0.1%). Это даст казне ещё 50 млрд рублей ежегодно.

Предварительно в донастройку налоговой системы может войти девять мер, в том числе, повышение акциза на алкоголь на 10%, введение акцизов на сахаросодержащие напитки, снижение порога беспошлинной торговли до €100, двойная плата за использование радиочастотного спектра.

Хорошие новости для фермеров: им, возможно, разрешат продавать свою продукцию на своей земле. Власти рассмотрят законопроект, согласно которому крестьянские и фермерские хозяйства могут  получить право реализовывать продукцию на участках земель сельхозназначения (кроме пашен, мелиорированных земель или особо ценных угодий).

То есть, прямо на вспаханном поле продавать что-то будет нельзя (да и вряд ли кто-то собирался), но можно будет устанавливать палатки, где будет идти торговля. Фермеры смогут открывать магазины прямо в поле или в помещениях животноводческих хозяйств. Как ни странно, до сих пор такая практика запрещена, что усложняет производителям сбыт и вынуждает повышать цены.

Для фермеров, которые с трудом получают помощь от государства, избавление от лишних запретов только в радость. По статистике, более 90% хозяйств не могут воспользоваться ни государственными субсидиями, ни льготными кредитами от банков, потому что не соответствуют требованиям к получению помощи. В 2019 году поддержку в форме субсидий получили 8,7% фермеров, в 2020 году – лишь 8,2%. По программе льготных кредитов в прошлом году займы получили только 4% частных крестьянско-фермерских хозяйств. Тем временем инфляция не щадит этот бизнес: дорожают удобрения (+15-40%), горюче-смазочные материалы (+10-15%), семена (+15%), отечественные средства защиты растений (+10-15%) и импортные аналоги (+20-25%).

В России на сегодня зарегистрировано порядка 170 тыс. крестьянско-фермерских хозяйств, они обрабатывают более 43 млн га сельскохозяйственных земель.

Правительство пытается улучшить программу сельской ипотеки. Кабмин в этом году выделит ещё 6 млрд рублей на комплексное развитие сельских территорий, из них 2 млрд рублей придётся на льготную  ипотеку для селян. На эти деньги подправить жилищные условия смогут более 14 тысяч семей.

Дополнительно 2,8 млрд рублей выделят на социальную и инженерную инфраструктуру, капремонт и реконструкцию объектов в селах; ещё 1,2 млрд рублей потратят на благоустройство сельских территорий в 44 регионах – будут строить детские и спортивные площадки, зоны отдыха, отремонтируют дороги.

Крупные субсидии получат Удмуртия (400 млн рублей), Иркутская область – 320 млн рублей, Кузбасс – 200 млн рублей, Чечня – 180 млн рублей, Ульяновская область – более 170 млн рублей, Костромская  и Брянская области – 160 млн и 150 млн соответственно.

Сельская ипотека, напомним, выдается под 0,1-3% годовых, первоначальный взнос – от 10%. В большинстве регионов можно взять кредит до 3 млн рублей, а в Ленинградской области, ДВФО и ЯНАО – до 5 млн рублей.

ПИК одержал победу в борьбе с патентным сквоттером.
Ведущая девелоперская компания России ПАО  «ПИК - Специализированный застройщик» успешно отстояла позицию в суде по  товарному знаку «Бутово Парк». Знак был зарегистрирован на себя широко известным индивидуальным предпринимателем из Уфы, специализирующимся на патентных спорах против добросовестных правообладателей.  В случае со знаком "Бутово Парк" Ибатуллин предъявлял ГК «ПИК» письменные требования об уплате 5 млн рублей  при том.
18-й арбитражный апелляционный суд удовлетворил требования ГК «ПИК», признав договор отчуждения товарного знака в пользу ИП Ибатуллина А.В.  ничтожным.
«В итоге мы добились главного, – комментирует представляющий ПИК советник коллегии адвокатов "Тарло и партнеры" Владимир Крауз это решение. –Суд констатировал тот факт, что договор отчуждения товарного знака не подписывался, право на знак к господину Ибатуллину не переходило, то есть то, в чем его не раз подозревали, зафиксировано судом. Сквоттер – проблема  для делового климата государства, злоупотребляющий правом в попытках взыскать компенсацию за использование товарных знаков с участников гражданского оборота. Я предлагаю профессиональному сообществу скоординировать свои усилия по борьбе с такими явлениями, в том числе предложить со стороны бизнеса изменения в регламенты Роспатента, которые бы помогали регулятору пресекать злоупотребления сквоттеров при регистрации объектов интеллектуальной собственности».

«ПИК уделяет очень большое внимание вопросам защиты интеллектуальной собственности и внедрил систему управления IP-рисками, – комментирует вице-президент «ПИК» по работе с органами госвласти и корпоративным отношениям Дмитрий Тимофеев. – В этом смысле мы удовлетворены вынесенным решением и продолжим в случае необходимости отстаивать свои права всеми законными способами».

Российских школьников, наконец, начнут учить основам финграмотности. С 2022 года ученики первых и пятых классов в обязательном порядке будут изучать «элементы финансовой грамотности» – правда, это будет не отдельный предмет, а часть программы уроков математики, географии и обществознания.

Так, например, некоторые математические задания будут включать расчет цен товаров, стоимость покупок и услуг, налогов; на уроках географии детям объяснят понятия качества жизни человека, семьи и финансового благополучия.
Старшеклассникам расскажут, как оценивать риски предпринимательской деятельности и распознавать  мошенничества, научат самостоятельно составлять и заполнять заявления, обращения, декларации, доверенности.

Стандарты программы финансового ликбеза для школьников разрабатывались при участии ЦБ.

Отложенные эффекты пандемии в действии. Россию настигает волна корпоративных банкротств: за январь-июнь несостоятельными были признаны 4918 юрлиц, следует из данных Федресурса.

В годовом выражении их число выросло на 9,2%, но если сравнивать с докризисным 2019 годом, банкротств пока меньше. Однако эти цифры не отражают реальность, потому что до 7 января действовал мораторий, а на рассмотрения дел о банкротстве уходит до 9 месяцев. То есть, это была всего лишь отсрочка катастрофы, и к осени-зиме нас ждёт взрывной рост числа банкротящихся фирм.

Кредиторы заявили о намерении о намерении обанкротить 15955 должников (+29,6% в сравнении с годом ранее и на 14,6% больше, чем с первую половину 2019 года).

По данным Росстата, в конце апреля 6,066 российских компаний имели просроченные кредиты общим объемом почти 4 трлн рублей.

Расходы бюджета на нацпроекты к 1 июля были исполнены на 904,1 млрд руб., или 38% от плана, доложил Минфин.

Лучше всего освоены средства на программу «Здравоохранение» (53,3% ), также в лидерах – «Демография» (48,5%), «Производительность труда» (46,8%), «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» (40,9%), «Жилье и городская среда» (40,0%), «Наука и университеты» (39%) и «Культура» (35,2%).

Нацпроект «Безопасные качественные дороги» исполнен на 33,9%, «Международная кооперация и экспорт» (26,3%) и «Экология» (21,5%). Самые низкие показатели демонстрируют нацпроект «Образование» (19,1%) и уже традиционно – «Цифровая экономика» (13,6%).

МЭР пересмотрело в сторону улучшения прогноз по ВВП в 2021 году. Вопреки третьей волне, ведомство ожидает роста экономики на 3,8% вместо ранее заявленных 2,9%.

Если верить новым расчетам министерства, восстановительный отскок на 3,8% станет самым быстрым ростом экономики за последние девять лет. Среднегодовой рост ВВП в 2014–2020 годах составлял менее 0,5%.

Прогноз на последующие три года (2022–2024) оставлен без изменений: 3,2%, 3% и 3% соответственно. Все это пока промежуточные оценки, окончательный проект прогноза социально-экономического развития на 2022–2024 годы будет представлен в сентябре.

По среднегодовым ценам на нефть в 2021 году прогноз повышен до $66 за баррель (в апреле говорили о $60), инфляция ожидается выше таргета ЦБ — 5%. Накануне Росстат доложил об ускорении инфляции в июне до 6,5% годовых, что стало пятилетним рекордом.

Кибермошенники в первом квартале года «разули» россиян почти на 2,9 млрд рублей, показывают данные ЦБ. Это в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, и на 40% больше, чем в предыдущем квартале. При этом доля социальной инженерии по таким операциям упала с 64% до 56,2%.

Сбербанк на днях назвал телефонные мошенничества «национальным бедствием» России. По данным госбанка, Россия лидирует по преступлениям с использованием методов социальной инженерии. Злоумышленники совершают около 100 тысяч звонков в день, таким образом, каждый 10-й звонок россияне получают от преступника. Девять из 10 абонентов сталкивались с телефонным мошенничеством и принимали такого рода звонки.

Сбербанк наблюдает двукратный рост телефонного мошенничества за последние полтора года. Эксперты полагают, что на территории страны сейчас работают около 150-170 мошеннических колл-центров, в каждом «трудятся» 30-40 операторов.

В СМИ и сети широким потоком идет вал публикаций о рекордной прибыли Сбербанка, которую он показал в пандемийный год. 761 млрд руб. по прошлому году и 305 миллиардов (почти половина от прошлогодней) только за 1 квартал этого года. Аргументы приводятся все правильные.
И прибыль самая высокая.
И налоговая нагрузка у Сбербанка одна из самых низких в стране – 8,3%. Для понимания ситуации, в финансовых результатах нефтяной отрасли страны доля налогов по прошлому года составила 87%, в газовой – 66%, в секторе добычи драгметаллов и алмазов – 27%, а в горно-металлургической отрасли – 18% (данные Института народнохозяйственного прогнозирования РАН).
И масштабных инвестиционных программ у Сбербанка нет в отличие от компаний реального сектора экономики. Всю прибыль Сбер расходует на выплаты запредельных бонусов (самые высокие в стране) топ-менеджменту, на имиджевые проекты (один только ребрэндинг обошелся акционерам, то есть государству в 2,5 млрд руб.) и на создание абсолютно убыточной экосистемы (убыток по 1 кв. 2021 года 9 млрд руб., что в два раза выше убытков по 1 кв. прошлого года).
Мы хотим добавить свой голос в этот хор. Вне зоны внимания многочисленных экспертов и аналитиков остается одна любопытная статья доходов Сбера, которая раскрывает вся алчность, беспринципность и бесчеловечность бизнес-стратегии Сбера. Речь о резком росте комиссионных доходов банка в этом году.
В январе комиссионный доход банка составил около 38 млрд руб., в феврале – 40, в марте и апреле – около 50, и только в мае он снизился до 47 млрд руб. В апреле и мае рост комиссионных доходов Сбера по отношению к соответствующим месяцам прошлого года достигал 30%.
Почему мы особо выделили именно эту статью? Потому что в период пандемии резко вырастает объем безналичных расчетов и переводов. Комиссионный сбор с переводов в Сбере (тут он не отступает от традиции) самый высокий среди банков не только России, но всех крупных мировых банков.
Особо хочется отметить один пикантный нюанс политики Сбера. Собственно статья доходов банка от комиссионных поясняет, почему столько сил  и средств Герман Греф тратит на создание всеобъемлющей экосистемы, в которой каждый ее участник будет совершать все свои финансовые операции и платежи.
Главная отличительная черта экосистемы не в том, что она создает удобства для потребителя, а в том, что участник экосистемы становится ее заложником. Любой платеж через сторонний банк, где более выгодные ставки, для участника экосистемы невозможен. Она формирует монопольную зависимость и полную финансовую подконтрольность.
Можно себе только представить, как Герман Оскарович развернется, когда такая система будет создана. Тогда комиссионные можно будет задирать до предела, проценты платить вкладчикам самые мизерные, кредиты выдавать грабительские.