⚡️ #бегущаястрока  В Газпромбанке крупные проблемы с безопасностью. Банк не только не устранил слив данных (ФИО, паспортные данные, номер телефона, номера карт, остаток по счету) но и продолжает поставлять инфу мошенникам. Мошенники повторно обзванивают уже обманутых клиентов, у которых ранее были украдены деньги. При этом "представитель банка" обладает полной инфой: не только знает украденную сумму (тут ничего удивительного) но и дату и время блокировки скомпрометированной карты, номер новой выпущенной карты, а также дату и номер претензии (!), которую клиент подавал по факту мошенничества в банк. //Банковская тайна

Гнев народа.
-штука весьма опасная. Особенно если обманывать молодежь в онлайн-казино. К нам анонимно обратился «хакер», порадовавшийся тому, что обнаружил «владельца сайтов всех казино», по его мнению некоего Никиты Турцакова, которые он  гордо «положил». Канальчег оторопел, увидев список сайтов.

Ситуация идиотская. Не секрет, что экс Воронеж, он же экс VRB, он же КБ Финтех - известный игрок в области платежей для криминальной нечисти. Но никому в голову придти не могло, что в банке сэкономят на банальной инфо-безопасности уровня детсада. Принадлежащая банку платформа AcquiroPay, исходя из скрина хакера, умудрилась разместить все псевдо-платежные сайты, включая и Plativsem, на одной серверной площадке. В итоге хакер их всех и «положил». Боль в том, что AcquiroPay обслуживает массу легальных предприятий, не имеющих отношения к казино, все из которых вероятно остались без приема платежей.

Канальчег в шоке от тупости банкиров. Но, дети не повторяйте этого дома. Мы за законные методы.

Самый лол, что г-н Турцаков начинал с Яндекса и Яндекс Денег. А вот с 2011 года уже рос внутри AcquiroPay.

https://t.me/badbank7/226

Котаны, нашел фееричное про "Бизнес-молодость" и сайентологов. Церковь саентологии была сильно обеспокоена нарушением авторских прав!

#Ant #Alibaba

Вы, конечно, уже все сами прочитали про "припаркованное" IPO Ant Group, которое должно было стать крупнейшим в мире по объему (где-то заплакал саудовский принц) и поставить компанию, созданную меньше 20 лет назад (включая ее существование под именем Alipay) на одну ступеньку по стоимости с банком JP Morgan, история которого насчитывает более 200 лет.

Поэтому, не претендуя на знание азиатских реалий (в отличие от Гонконгера @HKEquity), просто выскажу мысль - идея строить капитализм в коммунистическом Китае работает только до тех пор, пока интересы капиталиста (в лице Ма) не пересекутся с интересами Компартии (в лице Лю, Си и прочих двухбуквенных людей) - и не начнут представлять даже минимальную угрозу для продолжения ее, КПК, гегемонии. Тем более, когда капиталист играет в визионерство и позволяет себе не соглашаться с линией партии. И членство в самой партии тут не спасет.

Все мотивы, высказанные китайскими регуляторами, звучат, на первый взгляд, разумно - наличие регулирования лучше его отсутствия, когда дело касается необеспеченного кредитования. В то же время, теперь Китаю придется сильно постараться, чтобы вернуть веру международных инвесторов в собственный фондовый рынок - и это будет особенно сложно, учитывая, что Ant выбрал приоритетными площадками для размещения не NASDAQ, а Гонконг и Шанхай, посчитав их равными по статусу/безопасности/ликвидности и т.д.

...С другой стороны, я могу излишне драматизировать, и погоня за длинным рублем юанем (читай, хорошим ROI) может перевесить для инвесторов все потенциальные риски, особенно в случае, если регуляторы не будут сильно жестить с новой нормативкой для финтех-компаний. Особенной веры в это, впрочем, нет.

Материал Bloomberg по итогам общения с регуляторами, банкирами и менеджерами Ant:
https://www.bloomberg.com/news/articles/2020-11-05/inside-the-chaotic-unraveling-of-jack-ma-s-35-billion-ant-ipo

Рассказ The Bell про историю становления Ant - кажется, не стоило так идеализировать Джека Ма:
https://thebell.io/vzlet-ant-group-i-proval-krupnejshego-ipo-v-mire-glavnoe-iz-memoranduma-ozon-i-novye-tehnozakony-ssha

... Ну и оценки участников рынка (в том числе, работавших над размещением до его отмены) по поводу того, как быстро компания сможет учесть в требования регуляторов, внести изменения в проспект и вновь подойти к микрофону - похоже, на это уйдет не меньше полугода.
https://www.ft.com/content/35a95455-338a-4ede-bab3-fd0f098ac268

Я про это писал когда дело только всплыло, и вот финальный вердикт: бывший сотрудник майкрософт получает 9 лет тюрьмы! Схема была простая - он украл номера гифткард для покупки Офиса и других программных продуктов. И продавал их онлайн за 1/5 от цены, т.е. украл карт на 10 млн, а получил всего 2 в биткоинах. После конвертации в реальные деньги получилось купить дом на берегу океана и теслу :)

Следует так же задаться вопросом: как ему удалось перевести биткоины в чистые деньги, подходящие для покупки недвижимости? https://www.geekwire.com/2020/ex-microsoft-engineer-gets-9-years-prison-using-digital-currency-scheme-buy-1-6m-lakefront-home-160k-tesla/

Visa & MasterCard не признают провал Wirecard.
В общем и целом редакция понимает почему - действительность такова, что причиной провала Wirecard, пошатнувшего Меркель и евро-финансы, стали не сколько действия Visa & MasterCard в отношении политики рисков, сколько действия аудиторов BIG 4 - кто не видел очевидного. За последних 20 лет не было успешных выходов на IPO платежных компаний, вовлеченных в отрасли high-risk, которые бы не закончились посадками. Ограничить законно такие IPO нельзя, но в реальности они создают значительные риски для истеблишмента. Акции покупают мега-фонды на деньги пенсионеров, в фондах транзакции делают дети истеблишмента только-только с скамьи Harvard и Лиги Плюща. Дети Лиги Плюща не видят разницы между акциями Wirecard и Adyen, в то время как эта разница значительна - сashflow Adyen стабилен и предсказуем, как стабильны его клиенты (Facebook, Google), а cashflow Wirecard - это вечный шторм регулирования казино, порно и других им подобных. Действительно, в глобальном смысле, если искать виновных - это аудиторы. В конечном счете их ошибки стоят карьер детям Лиги Плюща.

И все же. Visa Inc устроила napalm death отрасли high-risk. MasterCard? Мастеркард был значительно более вовлечен в отрасль high-risk, в итоге в Январе 2021ого нас покидает их CEO, вслед за которым вероятно сменятся и региональные CEO и вся риск политика и менеджмент. Очень ожидаемо.  Зато можем насладиться прекрасным прощальным интервью. Оно такое милое. Почему этот сор из избы не выносят - мы объяснили выше, если бы его вынесли - мы читали бы не интервью, а уголовную хронику, что было бы не очень в общем то справедливо. https://www.nytimes.com/2020/11/06/business/corner-office-ajay-banga-mastercard.html

Стало известно, что проект Банки.ру продан окончательно. Закончился длившийся 7 лет внутрикорпоративный конфликт.

В 2013 г. семье основателя портала Филиппа Ильина-Адаева срочно потребовались деньги, и немалые. Он не нашел ничего лучшего, как продать 40% бизнеса, якобы, американскому инвестфонду Russia Partners (название говорит само за себя). Вроде бы 40% норм, контроль-то все равно за Филиппом.

Ага, счас.

С той поры началось методичное выдавливание семейства из бизнеса с 10 млн уникальных посетителей в месяц. Разница между мажоритарием и миноритарием была в том, что у первого это был один-единственный проект, а потому схватка шла на износ, а для второго - один из множества кейсов, рутина.

В итоге у Филиппа и его семьи предсказуемо сдали нервы, и они уступили компанию стервятникам.

1️⃣ Никогда, слышите - никогда, не уступайте долю больше 25% в проекте своей жизни. Лучше продать весь проект сразу, чем оказаться в ситуации основателя Банки.ру.

2️⃣ Если возникли материальные затруднения, или денег на красивую жизнь супруги не хватает, либо см. п.1, либо бросьте супругу.

3️⃣ Как говорил Ручечник в «Место встречи», «Кабы в нашем деле бабы не нужны были, я бы с ними слова не сказал!» Насколько нам известно, огромная роль в потере Филиппом бизнеса принадлежит его женушке - бывшей телеведущей Елене Ищеевой. Именно она подталкивала Филиппа на неправильные ходы, требуя на свои прихоти немалых сумм, и в итоге утопила весь бизнес.

Как бы то ни было, лишенцам- сочувствия, новым собственникам - процветания, нам всем - наука.

Инфоцыгане Косенко и Демин обиделись на публикацию в "Криптокритике" о их "деревне инфоцыган", на которую они собирали деньги с лохов. Ну ок, братва, есть ведь и ещё ссылочки, правда?

https://vc.ru/offline/174817-novaya-derevnya-infoc-sami-znaete-kogo

https://teletype.in/@cryptocritique/BnruXrQak

Давайте устроим инфоцыганам эффект "Барбары Стрейзанд"!

#Okex #CEO #cryptocircle #шепотсподнебесной  
Ласточка Китая шепнула, что CEO Okex получил 3 года тюрьмы.
Подождём подтверждения от некитайских СМИ😉

Новый дивный мир. Уверен, передовую японскую практику в виде ОФИЦИАЛЬНОГО слива данных клиентов на сторону, поддержат банки по всему миру. Потому что таким образом на "хомяке" можно заработать несколько раз, да ещё и не прилагая особых усилий. Хотя звучит это, конечно, как предвестник конца банковской системы, какой мы её знаем.  

https://t.me/KotElviry/2519

Паника в рядах эквайринга.
Канальчегу стало известно, что паника в рядах менеджеров по эквайрингу усиливается. Настроения пораженческие. Люди советуются не пора ли «сдаваться на Лубянку», отдельные владельцы игрового бизнеса жалуются партнерам за рубежом, что дела их плохие.
Апогеем настроения стал повсеместный поиск «стукачей» - менеджеры спрашивают друг у друга «кто их сдал», выдвигают версии и строят теории. На основе детектов канала и всплеска народных эмоций вчера, выразившихся в слабо-мотивированных компьютерных атаках, мы в канальчеге понимаем, что дело идет к логическому завершению, окончательному переходу на «залегание на дно», что исторически всегда ведет к закрытым криминальным сообществам, и как следствие к особому арго - то есть специальной лексики, непонятной для окружающих. С этой целью мы подготовили небольшой словарь. Банкиры - используйте. Дарим.

Мочить инфоцыган - это модно. Поэтому "Москва24" делает свой спецрепортаж про аферистов от инфобизнеса. В главных ролях давно знакомые пациенты: Осипов, Дашкиев, Шабутдинов, Косенко со своей деревней инфоцыган и саентолог Евгений Назаров.

https://www.youtube.com/watch?v=B6EQxQXMKfA

Спортсмены такие спортсмены, хоккеисты такие хоккеисты ) То Березина в США посадили за мошенничество, то в России - Мусатова, а вот теперь и очередь Чехии с Чехманеком дошла.

https://www.sports.ru/hockey/1090895063-eks-vrataryu-sbornoj-chexii-chexmaneku-grozit-10-let-tyurmy-po-delu-o-.html

Приватность Монеро
https://medium.com/@crypto_ryo/how-buying-pot-with-monero-will-get-you-busted-knacc-attack-on-cryptonote-coins-b157cd97e82f
Небольшая заметка даёт понять в чём основная проблема Монеро. Ссылки из этой статьи ведут на обсуждения пулл-реквестов об изменениях параметров анонимного множества в транзакциях Монеро, и видимо этот параметр один из тех, кто меняется в частых хардфорках протокола. Оказывается более ранние версии протокола содержали анонимное множество 3, т.е. вероятность угадать выход для конкретного пользователя была 1 к 9. Современные параметры протокола настроены на 11 участников, т.е. вероятность уменьшилась до 1 к 121, что однако нисколько не меняет принципиальную возможность отслеживать выходы пользователя просто увеличивая количество нод и "прокручиваемых" внутри протокола средств. Добавим, что протокол имеет большие проблемы  из-за частых хард-форков и слабую масштабируемость, поскольку эффективно нельзя обрабатывать большое количество соединённых друг с другом транзакций быстро.

Министерство финансов РФ определилось с размерами штрафов за использование цифровой валюты в качестве платежного средства. Согласно опубликованному предложению министерства использование цифровой валюты в качестве платежного средства на территории РФ влечет административный штраф физлицам в размере от 20килорублей до 200килорублей с конфискацией предмета административного правонарушения.
Так же в документе аналогично прописаны штрафы за дествия с ЦФА.

Пока предложенные поправки находятся на стадии размещения проекта https://regulation.gov.ru/projects#npa=108949

"Всё это было актуально где-то до 2016 года. Потом вывод денег из РФ начали сильно усложнять. Чернушных банков, откуда могли выгонять деньги, в РФ становилось всё меньше. Потребность в транзитках в других странах для слома начала падать. Поток уменьшался, а вместе с ним падал и мой доход.

Последние мои командировки планировались в Панаму и Пуэрто-Рико. Там локальные банки обещали выдавать пос терминалы, принимающие на счета доллары США.

Если тыкать в такие терминалы корпоративные карты российских юридических лиц, то получаются минимальные потери на конвертации, т.к. конвертация всего одна, а не две. А через покупку с корпоративных карт в те времена пролезали сотни млн рублей. Ещё и без риска, что деньги тормознет банк-корреспондент, т.к. платеж идет не по свифту, а в системе виза\мастер.

Кстати, один из дружественных панамских банков так же обслуживал замечательную компанию Crypto Ccapital. В которой потом «потерялось» больше 1 млрд долларов криптобирж Битфайнекс, Квадрига и прочих. Собственно, моё знакомство с криптовалютами произошло именно со стороны выгона через крипту денег и знакомства с помоечными банками, которые в этом помогали. По поводу crypto capital и помоечных банков, через которые отмывались бабки в крипте, я писал давным-давно, в 17 году. Понимание всего этого мне давалось легко, т.к. я сам был чуть-чуть внутри подобных процессов.

Кажется, что отрасль с открытием забугорных техничек и слома почти умерла. Однако, неожиданно, у этой сферы появляется второе дыхание. В России есть такая замечательная штука, которая называется онлайн казино. Сфера очень большая и деньгоемкая. "

Миша Жуховицкий с новым хитом:
https://www.facebook.com/Michaelzuh/posts/2475829739385216

А вот и подъехало свежее мочилово 1XBET / 1ХСтавка. С другой стороны, а что вы хотели? Подавляющее число российских букмекеров - такие же помойка и кидальные конторы, как и "кухонный" форекс.

https://www.youtube.com/watch?v=1PGFk4E3aBw

Спасибо СМИ Украины.

За оперативное освещение публикаций канала. Канальчегу это очень приятно. Мы и не сомневались, что в Украине очень много здравомыслящих людей, точно так же как и мы самую малость уставших от карточного безумия. Банку ПСБ (главный оборонный банк России) досталось по самые помидоры за нарко-процессинг и прием платежей для букмекеров вместе с Банком Конкорд. Вряд-ли конечно когда-либо Украина сможет достойно повторить «успехи» наших соотечественников - например взять на процессинг Украинских банков всех Российских мошенников, дурачки то в банках только у нас, но именно для этого и нужна публичность и честная позиция.

https://ura-inform.com/ru/economics/2020/11/08/akb-konkord-podozrevajut-v-otmyvanii-deneg-smi

7-ая Египетская Казнь Онлайн-Казино.

ЦБ России похоже серьезно взялся за отрасль. Молодцы! Меняется на глазах порядок и регулирование транзакций возврата. Позволим себе пофантазировать почему. Если бы ЦБ России действительно читал наш Канальчег (чего не может быть), то в мега-регуляторе сразу бы поняли, что Россию ждет нарастающий шторм запросов на возвраты от всех возможных мошенников, из которых нет более безумных чем индустрия азарта. В канальчег регулярно пишут люди, теряющие средства в мошеннических казино, в поражающих воображение объемах - очень часто свыше миллиона рублей на человека. Естественно, впервые узнав, что по закону и правилам МПС Visa & MasterCard деньги можно вернуть - люди требуют свое. И многие получают до копеечки. А многие нет - банки нарушают правила МПС из лени и экономии на сотрудниках, конечно пока немножко не поскандалишь.

Но есть одно «но» - согласно положениям ЦБ каждая мошенническая транзакция по каждому обращению гражданина должна сообщаться в ЦБ, что естественно банки-нарушители не делают. Как только гражданин обращается с жалобой одновременно и в ЦБ случается некрасивый вопрос, а почему же банк эмитент не сообщил?

Не сложно предположить развитие этой инициативы. Правила Visa & MasterCard, права потребителя и прочее-прочее никто для России и казино отменять не будет. Просто банкам по приему платежей, кто регистрирует казино как продажу бассейнов придется чуть больше платить чеканной монетой. Чуть больше. Чуть.

https://www.kommersant.ru/doc/4566984