Это пассивные копейки, которые не требуют действий.
Просто на уровне рефлексов это уже должно быть в башке. Выгодно или не выгодно.
За несколько лет, уже должно в подкорку зайти.
Как с тратами. Если ты и так здраво тратишь, то смысла вести бюджет 0. От этого ты тратить меньше не начнешь.