Мы еще в пятницу писали про объединенный банк 😎

http://vedomosti.ru/finance/news/2017/10/02/736163-tulin

Пишем не только о финансовых гигантах.

Серьезный негатив по небольшому московскому банку МФ Банк, если вдруг кому-то понадобились услуги этой кредитной организации - обходим стороной: офисы внепланово закрыты с пятницы, акционеры погрязли в семейных разборках, всплывают нелепые истории о выдаче себе сотрудниками банка громадных кредитов - ничего хорошего для клиентов банка это не сулит.

https://www.vesti.ru/doc.html?id=2938900

Рады всем читателям, но особенно топам банков и финансистам - всегда приятно знать, что профессионалы среди сотен каналов выбирают наш.
https://vc.ru/26993-telegram-channels-opinions?utm_content=buffere6e6d&utm_medium=social&utm_source=facebook.com&utm_campaign=buffer

Как и ожидалось у МФ банка отозвали лицензию.

https://t.me/KotElviry/71

Всем мяу! Большая просьба к рекламодателям: не надо предлагать нам рекламировать каналы и сайты "как  стать неприлично богатым за 5 дней", "как купить тысячу биткоинов за доллар", "как пользоваться кредиткой". Наши читатели успешные и умные, им все вот это не нужно!

Предлагайте, например, новые Ауди А8 long или БМВ 7 по лучшей в Москве цене - это гораздо актуальнее, поверьте)

Неделя прошла очень тяжело и виной всему ситуация вокруг банка МКБ.

Для начала опровергнем слух о возможной продаже банка "некой" нефтяной компании. В действительности речь идет о Роснефти. Основанием для слухов является большой объем средств Роснефти на счетах МКБ (до 100 млрд руб в зависимости от сезона), а также активная работа МКБ с компаниями группы Регион (Судариков и Ко), представляющей интересы Роснефти (а точнее Игоря Ивановича).

Но мы уже отмечали в своих постах, что банк - это не интересный актив, это инструмент для бизнеса, а не сам по себе бизнес. Тем более, МКБ сейчас сильно напоминает потерявший свой "суверенитет" Открытие: в большой зависимости от ресурсов межбанка, да и в целом качество активов.. источники капитала... все это вызывает вопросы (если будет интерес по цифрам - подробнее дадим в отдельном посте).

Поэтому сейчас МКБ интересен в большей степени узкому кругу лиц из ЦБ, как плацдарм для схемных сделок и влияния на рынок в целом. Для Роснефти это также интересный инструмент (помним про схемы-сделки с Регионом), что в прямом владении под гнетом санкций будет неуместно.

Поэтому МКБ не интересен Роснефти как актив прямого владения.

Кроме того, для сугубо личных целей у Роснефти есть свой банк ВБРР (активы 320 млрд руб) и он демонстрирует динамику роста (с начала 2016 г. он вырос в 2 раза (т.е. прибавил в весе 170 млрд руб), и кстати это не просто банк, а команда людей, близкая к руководству Роснефти.

Совсем недавно Роснефть стала санатором банка Пересвет (http://www.rbc.ru/society/05/10/2017/59d5bd4b9a79474df3eccdf2)
(теперь на 100% принадлежит ВБРР, активы 220 млрд руб) и сейчас команда ВБРР занимается санацией Пересвета, получив от ЦБ 69 млрд руб живыми деньгами и 90 млрд руб от рестракта обязательтв Пересвета на 15-20 лет по ставке 0,51% годовых. На таких условиях - грех не взять актив.

В ситуации с МКБ таких условий не дадут, да и аргументы выше более чем обстоятельны. Поэтому готовимся увидеть МКБ в составе Фонда консолидации ЦБ (приличной силы институт получится при таком раскладе).

На этой неделе прояснятся некоторые важные моменты по судьбе МКБ.

Для читателей не сильно разбирающихся в теме поясним некоторые нюансы.

Центральный Банк спишет субординированные обязательства Банка перед собственниками - сумма около $200 млн. Что это за деньги?

Это деньги непосредственно Шишханова на депозитах (срок их более 15 лет), это средства компаний (как правило зарубежных), принадлежащих Шишханову, или в совершенно борзых ситуациях, средства компаний, принадлежащих Банку.

Это только внешне кажется, что ЦБ забирает деньги у акционеров. На самом деле подобные решения принимаются только когда есть ответ на вопрос: каковы источники этих средств?

Рисуем схему:
(1) Банк привлек $100 млн от населения,
(2) выдал $100 млн компании А
(3) компания А дала займ $100 млн компании Б
(4) компания Б дала займ $50 млн Шишханову и $50 млн компании С
(5) компания С разместила $50 млн депозит в Банке и Шишханов разместил на депозит $50 млн - эти средства размещены на 15 и более лет, а потому учитываются в составе капитала Банка (таковы правила ЦБ, таковы правила всего цивилизованного мира), т.е. капитал Банка вырос на $100 млн.

Поздравляем, средства вкладчиков (мы их привлекли на первом шаге) снова вернулись в Банк, только его капитал вырос в на $100 млн.

Повторим шаги (2) - (5) и... поздравляем капитал Банка вырос еще на $100 млн. Нормативы по ликвидности и достаточности капитала в норме - все довольны.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/04/736531-binbank-spishet

Сергей А. Швецов под соусом "развития финансового рынка"   продвигает идею создания всевидящего ока в мире финансов.

Идея не нова и берет свое начало в необходимости создания реестров вкладов населения на фоне абсолютно вопиющих случаев сбора банками десятков млрд руб с населения без учета в отчетности. Напомним, что Мособлбанк так собрал "в тетрадку" более 80 млрд, из последних банк "Крыловский" - более 9 млрд

Идея хороша, но как всегда глобалистские амбиции толкают Регулятора в крайности. Что на самом деле мы получим?

Систему, которая позволит осуществлять сплошное наблюдение за всеми финансовыми отношениями населения. Упростит силовым/и иным структурам власти доступ ко всем операциям, которые вы проводили в банках (неважно каких, Калининград-Москва-Владивосток). Государство будет знать где и когда вы открыли счет, внесли средства на счет, перевели средства другу, женщине, родственнику, детям. И если раньше эта информация была доступна только вашему персональному менеджеру в конкретном отделении конкретного банка, то теперь эта информация будет в одном месте с доступом к ней у чиновников, силовиков, и вероятно, хакеров...

Конечно никто не говорит об отмене "банковской таины", НО на деле эта система сильно упрощает доступ к чувствительной для народа (и тех же чиновников, силовиков) информации и будет работать, как очередной рычаг контроля населения и скорее всего неугодных бизнесменов.

Чего ждать?
Подобные заявления заставляют нас (хоть нам это абсолютно не близко) вспомнить популистскую тему технологий блокчейна, которая становится в данном контексте актуальной. Система распределенных реестров по хранению и обмену информацией обеспечивает анонимность, тем не менее, мы с большой осторожностью и опаской смотрим на крипто-валюты... в конце тоннеля вместо анонимности видим не иначе как гос-крипто-валюту с ключами доступа к системе гос-блокчейна у того же государства.

Зная как работает система, мы понимаем, что государство получит данные о финансовых операциях простых и, вероятно, честных гражданах. А данные об операциях, имеющих отношение к преступным, будут также скрываться, как и сейчас многими банками скрывается реальный объем привлекаемых вкладов.

https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/09/737029-tsb-revolyutsiyu

Мы не спроста упомянули Сергея А. Швецова. Темы, о которых он говорит на Finopolis-2017 несомненно интересны, но не более, чем для обсуждения. А проблемы его подопечных тем временем незаслуженно замалчиваются.

На этой неделе мы приоткроем завесу над происходящим в Негосударственных Пенсионных Фондах (НПФ), которые также как и банки управляют средствами населения, пусть и пенсионными.

Мы, конечно, оценили чистку от НПФов в 2015 г. ( и отдельно благодарны за чистку от НПФов Мотылева - в итоге потеряно более 100 млрд руб пенсионных средств населения - бремя по возмещению легло на бюджет страны...) тем не менее, то  какое получили развитие события вокруг Открытия, Бина и не только не позволяют оставить тему без внимания.

Вчера на МКАДе сгорел стройрынок Синдика, принадлежащий экс-губернатору Кабарды - сенатору А.Канокову.

Финансовые активы Арсена Канокова "дымят" уже больше года.

В декабре 2016 г. лишился лицензии принадлежащий Канокову небольшой московский банк КБ Межрегиональный Клиринговый Банк. При активах около 1 млрд руб, банк обналичивал по 1,5-2 млрд руб. ежемесячно, был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. И в итоге лишен лицензии за несоблюдение закона о противодействии отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Другой банк Канокова АКБ ЦентроКредит (активы 49 млрд руб) за полтора года сдулся на 42 млрд руб. (на 30 млрд в 2016г. и на 12 млрд в 2017г.) и ежегодно получает убытки: в 2016г. убыток составил 1,8 млрд руб, за первое полугодие 2017г. убыток около 800 млн руб.

Уход от уплаты налогов через кредиты связанным оффшорным компаниям на фоне происходящего кажется мелочью, тем не менее, стоит отметить, что даже в "тучные" времена налоги с прибыли банка не платились.

Вчера был назначен губернатором Омской области известный эсер, депутат ГД Бурков. И это обсуждали все политканалы ( @politjoystic , @russica2 , @politburo2). Однако сосредоточившись на самом Буркове, совсем упустили какому интересному человеку отойдет его мандат - Абубакару Арсамакову, владельцу Московского индустриального банка.

Помимо депутатского мандата Арсамаков ищет источники капитала, но докапитализация срывается одна за одной (заявлялась уже трижды, но денег все нет). Историю с докапитализацией через ОФЗ мы тоже помним, Симановский все решил, но это стало лишь отсрочкой для банка, проблемы которого начнут себя проявлять уже сейчас.

МИнБанк был всегда среди крупных банков, традиционно обладавших "иммунитетом" от нападок Регулятора (в одном ряду с Внешпромбанком, Мособлбанком, Югрой).

По своему духу он больше походит на скандально известный своим крахом Внешпромбанк: солидный руководитель, связи во властных кругах, и загадочная тишина про бизнеса банка (скрыт от широкой общественности, хотя в случае с Внешпромбанком бизнес просто отсутствовал.)

Таким положением МИнБ обязан именно Арсамакову. Среди множества наград и благодарственных писем от субъектов РФ, есть в том числе  и орден Кадырова за вклад в развитие финансовой инфраструктуры Чечни.

Тесные связи у Арсамакова с Ростовской, Калужской, Липецкой, Воронежской областями ( там он даже чуть не получил мандат в 2016, но из-за ошибок местных - не срослось), Адыгея и Ставропольский край также близки.

Но на примере Внешпромбанка, банка Пересвет, ЮГРА мы четко видим - связи с органами местной власти Центральному Банку не указ, главным и основным критерием являются цифры.

А цифры у МИнБанка говорят нам о больших проблемах, грядущем дефиците капитала - можно с уверенностью сказать, что банк на крючке у ЦБ.

У МИнБа, как выразился ранее Василий Поздышев, ярко выраженна родовая травма - вложения в проекты собственников. При этом  Капитал полностью иммобилизован неликвидными активами: недвижка - 11 млрд руб; акции дочерних компаний 6,5 млрд., даже незначительное предписание ЦБ о досоздании резервов убьет банк.

Скорее всего это и станет причиной его кончины, кредитный портфель зарезервирован всего на 4% 😳 такого мы не видели нигде, даже у Югры было 11%. Похоже что и у МИнБа и его клиентов кризиса нет и все заемщики "первоклассные"!

https://www.kommersant.ru/doc/3434597

Сергей Швецов курирует развитие финансового рынка, допуск и правила обращения инструменов на финансовых рынках, регулирование и контроль деятельности инфраструктурных организаций, а также ☝️противодействие недобросовестным практикам поведения на финансовом рынке.

В связи с этим у нас к нему ряд  риторических вопросов.

Как получилось, что собственниками пенсионнного фонда Внешэкономфонд оказались менеджеры ВЭБа ? (добросовестная практика👍)

Как так вышло ? Международные рейтинговые агентства прекратили деятельность в России, три из четырех российских рейтинговых агентств не были допущены к работе на финансовом рынке, а четвертое допущено частично..

При этом вновь созданному (без году неделя) выходцем из структур Газпромбанка, открыты все двери и дан капитал на развитие 3 млрд руб. (развитие финансового рынка👍)

Ранее Швецов говорил, что НПФ не нуждаются в оздоровлении... а что будет с вложениями НПФов, к примеру, в акции Открытия ???

НПФ Электроэнергетики - 2,04% (из пенсионных резервов); 2,19% (из накопительной части трудовой пенсии)
НПФ Лукойл-Гарант -1,01% (из пенсионных резервов); 1,98% (из накопительной части трудовой пенсии)
НПФ РГС - 3,29% (из средств пенсионных накоплений), 1,68% (из накопительной части трудовой пенсии)
НПФ Будущее - 4,09% (из средств пенсионных накоплений)

Учитывая отрицательный капитал Открытия, доли акционеров будут списаны - так нам говорит официальный представитель ЦБ. (контроль деятельности инфраструктурных организаций👍).

Но что Швецову официальная позиция ЦБ, он и по разборам Транснефти и Сбербанка, будучи членом Совета директоров последнего (при очевидном конфликте интересов) и с позиции Регулятора позволет себе комментировать ситуацию в пользу Сбера (корпоративная этика 👍 и добросовестные практики поведения 👍).

Сергей Швецов похоже не общается с коллегами в ЦБ и был не в курсе планов ФКБС, потому и не мешал инвестициям НПФов и считает, что они не угрожают финансовой устойчивости его подопечных, а это мы еще тему облигационных схем профинансированных средствами пенсионеров не затронули...

Касательно возможного премьерства нашей премудрой хозяйки. Надо понимать, что такого особого статуса и неприкосновенности от всех групп влияния, какие есть у нее сейчас, у премьера Набиуллиной уже не будет, и, вероятно, она будет слабее Медведева, у которого уже хотя бы есть ряд сложившихся коалиций. Нужно ли это кому-то? Вряд ли.

Но давайте пофантазируем касательно потенциальных сменщиков на посту главы ЦБ.

Наиболее вероятна кандидатура Тулина, он кандидат устраивающий наибольшее количество игроков, гарант свободы действий Поздышева/Поляковой. Показательно, что в 15 году , ему уже высочайшим решением передали часть полномочий Юдаевой, продемонстрировав доверие.

Хотя по уровню компетенций лидер Поздышев. Учитывая, что его темы G20, интеграции финансовых систем, базель III очень важны для позиции России на международной арене.

Кандидатура Юдаевой маловероятна. Во-первых, скорее всего уйдет в правительство своей патронессы. Во-вторых, ещё со времён экспертного управления ее не очень любят консервативные бюрократы и силовики за западный стиль работы. Будет необходима постоянная протекция первого лица. Она блестящий финансист, наше "мяу" ей.

Стариков вроде Симановского не поставят, курс на омоложение какой-никакой есть, в биткоинах надо разбираться.

Могут и Швецова поставить: он имеет определенный авторитет, но, насколько мы знаем, не рвется в руководство Регулятора.

https://t.me/mislinemisli/1796

Многие думают, что наш канал исключительно про негатив и разоблачения. А это не совсем так, периодически мы будем раскрывать составляющие успешных историй на финансовом рынке, чтобы наш читатель знал, на чем зарабатывают банкиры.

Сегодня вашему вниманию мы представляем Совкомбанк.
Прибыль банка
2015 г. - 10 млрд руб
2016 г. - 16 млрд руб
6м2017 г. - 4,5 млрд руб
и это прибыль только Банка и и только та, с которой Хотимский заплатил налог (а все мы понимаем, что реально хоть чуть-чуть, да выше).

Им руководит, лично участвуя в операционном управлении, талантливый банкир Сергей Хотимский.

Олег Тиньков сказал о Хотимском такую вещь: Сергей - это единственный банкир, который во время первого размещения облигаций Банка Тинькофф - внимательно прочитал проспект эмиссии облигаций, и подробно изучив модель бизнеса, принял решение участвовать в размещении Тинькофф Банка. (если так, то теперь понятно откуда растут все проблемы в современной банковской системе РФ, но это друная история - сейчас про позитив).

За последние 2,5 года активы банка выросли почти в 3 раза! (с 200 до 580 млрд). Совкомбанк - это рознично-инвестиционный банк (такого термина нет, НО применительно к нему это сама суть).

Традиционно его клиентами являлись пенсионеры - самый надежный заемщик и самый верный клиент. Эта ниша и по сей день стабильно приносит доход, но конечно расти быстро не позволяет. Поэтому Хотимский принимает решение покупать готовые банки.
Одним из первых стал розничный Джи и Мани Банк (дочка американской GE Money). Банк присоединен портфель розничных кредитов вырос.

Позже Совкомбанк купил банк "Пойдем!" (розничный банк группы Лайф) и стал санатором банка Экспресс-Волга (также банк группы Лайф), АСВ выделило на санацию 50 млрд руб.

Параллельно с розничным бизнесом Совкомбанк развивает "электронные гарантии" (в рамка 223-ФЗ и 44-ФЗ) - портфель гарантий уже больше 65 млрд руб. Это и не мудрено, банку также принадлежит 66% долей электронной площадки РТС-тендер (и еще 34% находится в залоге по выданным кредитам).

Между прочим РТС-тендер занимает 30% на рынке электронных площадок (2-е место после Сбербанк-АСТ). Доходы по данному направлению: 1,8 млрд руб в 2016 году, 1,4 млрд руб за 6 мес. 2017 года. Динамика на ура!

Также под эту тему Совкомбанк купил контрольный пакет акций банка Айси-Айси Банк Евразия (сейчас это Банк СКИБ), он исключительно заточен под проект "электронных гарантий" (портфель гарантий уже больше 23 млрд).

Совкомбанку также не чуждо кредитование юрлиц, однако как и в рознице (клиенты-пенсионеры) банк выбрал узкий клиентский сегмент - финансовые органы муниципальных органов власти (портфель этих кредитов варьируется от 40 до 70 млрд руб).

Недавно банк прикупил портфель ипотечных кредитов (около 12 млрд руб).

Совместно Артемом Аветисяном (известен нам по АСИ и истории с сыном Грефа) Совкомбанк купил 24% долей АКБ "Модуль Банк" (это технологичный проект для малого бизнеса).

2016-й год отметился
* покупкой Меткомбанка - розничный банк группы Северсталь (у Мордашова, кстати есть еще один остался, если кто в курсе...). Меткомбанк присоединен к Совкому в марте 2017 года.
*покупкой банка с иностранным капиталом Гаранти-Москва (дочка турецкой корпорации)

И также, не теряя времени, Хотимский постепенно наращивает свою долю в имеющем следы иностранного капитала АКБ РосЕвробанк - доля Хотимского вот-вот увеличится до 29%. В течение пары лет скорее всего увидим полный переход контроля под Совком.

Так мы наблюдаем рождение крупной банковской группы - как бы не проглядеть рождение Слона.

Даже поговаривают, что его интересы подтягиваются к активам АФК Системы в т.ч. и розничному банку МТС и не только. Уже, примеру, минимум 10% холдинга РТИ (оборонные заказы между прочим 😏️☝) продано Совкомбанку, поговаривают, что за долги...

Другим интересным активом для Хотимского является банк с иностранным капиталом Сити Банк. Но без помощи инвесторов ему не потянуть. Так что следующей сделкой мы скорее всего увидим покупку банка Нордеа.

Не можем ни подтвердить, ни опровергнуть работу на администрацию президента)

В реальности мы собираемся монетизировать канал на редкой рекламе чего-то интересного вам, например, лакшери товаров по специальной цене для подписчиков - вы сразу заметите)

Впрочем с этим не спешим: у нашей щедрой хозяйки коты небедные, за грошами не гоняемся.

https://t.me/birmanalex/522

Подтверждаем сделанные коллегой выводы - отставки Поздышева не скоро ждать. И напоминаем, что карт-бланш на зачистку сектора был реализован после возвращения в структуры ЦБ Тулина, который стал мостом между конкретной функцией ЦБ (по зачистке) и существующей властью.

Это также сопровождалось определенными стратегическими перестановками: ослабление позиций Симановского - он пошел по линии Игнатьева и стал советником без полномочий, а также освобождение чиновничьего кресла Суховым и его переход в ВТБ (ну скажем квази-чиновником стал). Как мы знаем ВТБ всегда имел свой интерес в истории с Открытием, которое  раздулось как раз при Сухове и Симоновском.

Деятельность же Поздышева привела к сворачиванию этого "проекта" и переходом контроля над банком в руки более лояльных и понятных власти людей. К текущему моменту Поздышев уже сформировал сильную команду своих "солдат".

Ключевыми выступают Орленко, курирующая банковский надзор, понимающая (по факту знания системы изнутри) банковскую отрасль; и курирующий банковское регулирование Лобанов, который стал достойной заменой на этом посту самого Поздышева (за базель III можно не беспокоиться, выражаем респект👍).

Также не стоит забывать про тесные связи с Исаевым, которого Орленко по свойски называет Юра. В этом плане у ЦБ и АСВ общие задачи и как показала практика общие интересы, что в т.ч. отразилось на ротации состава ВА в Открытии, с включением в состав сотрудников АСВ.

Картину можно дополнить лишь напоминанием того факта, что Открытие (объединенное с Бином) возглавит Задорнов, для которого в структурах ВТБ  (немного тесновато рядом с Костиным) амбициям никак не развернуться, хотя экономист и менеджер он первокласный, (также респектуем 👍).

https://t.me/mislinemisli/1815

Слева направо: Костин, Поздышев, Исаев. Для полноты картины не хватает только Задорнова.

Вадим Кулик (экс-советник Грефа, курировавший в Сбере риски и IT), в мае этого года возглавил риски в Открытие Холдинг, перетянул из Сбер КИБ несколько топов, а теперь освобожден от своей должности. Его заменит человек из команды Задорнова. Начало...