А ты слышал про Базель-3?Для начала, отвлечемся от крипты.
Апрель-2019 гудел (а я и не знал!) о Базеле-3. Один из моих читателей попросил прокомментировать Базель-3, золото-как-новую-валюту и конец доллару. Все началось с
этой статьи. Я благодарен Ивану за то, что наводит на такие материалы, и, признаюсь, первое впечатление было восторженным.
Я люблю Швейцарию, надбанк и «мировое правительство». Что бы не говорили критики, совокупности фактов и фактологические цепочки недвусмысленно намекают на наличие «центра». Однако, окунувшись в вопрос Базеля-3, мой пыл развеялся. Выводы в предложенной статье о конце доллару, потому что поменялись нормы Базеля-3, изменившие «уровень рискованности» золота -
неверны. У авторов таких материалов произошло смешение понятий.
Давай разберемся в эпопее, так сказать, в тезисах:
1. Что такое «Базель»?. Базель-1, Базель-2, Базель-3 – это мировые нормы регулирования деятельности коммерческих банков и их рисков. Центральные банки
контролируют исполнение «Базелей» ком.банками своих стран. А нормы -
для коммерческих банков.2. Миссия существования коммерческого банка – привлекать деньги и выдавать кредиты. Деньги привлекаются в других банках под процент по выданным кредитам (Х1%), за счет депозитов граждан под проценты по депозитам (Х2), в ЦБ под ставку рефинансирования Х3%. За полученные деньги, банк должен платить Х1%+Х2%+Х3% процентов в год, а по депозитам, еще и иметь возможность их выплатить по требованию клиента. Ком.банки зарабатывают выдавая кредиты другим лицам за Y%. Заработок банка в разнице Y% - X1% - X2% - X3%. Заработок банка, после выплаты зп и аренды = прибыль учредителей. Более того, имея капитал в размере 1 млрд. USD, банк имеет право выдать только часть средств в кредиты, остаточные средства
заморожены на счетах, на случай коллапса. Например, если кредиторы не будут возвращать кредит, а клиенты придут снимать деньги с депозита «ибо кризис настал».
3. Базель-3 начал создаваться по итогам Кризиса-2008. Это -
список стандартов о том, кому, как и какие кредиты выдавать, чтобы отдельно взятый банк соответствовал мировым нормам стабильности. Базель-3, по-еврейски, список рекомендаций, это
не закон, но если ты нарушаешь эти рекомендации, другие банкиры считают твой банк нестабильным, и не хотят иметь с тобой дела. В этом и кроется «невидимая рука мирового регулятора», или «власть Базеля-3». За «Базелем-3» стоит Банк международных расчетов, и эти ребята самым серьезным образом влияют на банки всех стран мира, и это важно понимать.
4. Базель-3 серьезно ужесточает нормы кредитования (в том числе в вопросах проверки платежеспособности заемщика), дабы снизить вероятность повторения Кризиса-2008, который возник на фоне дефолта рынка ипотечных кредитов США. Грубо говоря, принявшие Базель-3 страны и их банки, будут шерстить кредитора еще серьезней, и «раскрыть жопу» придется шире, если захочется получить кредит на новую тачку.
5. Весь хайп вокруг «конца доллара из-за Базеля-3 и золота» возник вокруг п.96
стандарта Базеля-3, в котором сказано, что к золоту, содержащемуся в банке, в виде
актива, приравнивается 0% коэффициент риска. Дальше пойдет сложный текст, но я постарался упростить.
6. Чтобы соответствовать стандартам Базеля-3 средневзвешенный риск всех активов должен быть равен определенной цифре (речь о
Capital Adequacy Ratio. Капитал банка – это то, что останется, когда от активов банка отнять все его обязательства. Капитал банка делится на 2 группы в зависимости от скорости трансформирования их в «ликвидность» (то бишь в деньги на счетах банка), а CAR – это соотношение капитала банка к его рисковым кредитам, помноженным на «коэффициент риска», который диктуется стандартами Базеля-3 для каждого типа кредита -
отдельно.
