Видимо правда, что пока на тебя не стуканут, ничего не проверяют
Так и есть. Самому банку пофиг, главное что бы ты за лимиты не выходил. А вот если кто-то на тебя в налоговую стуканет, то по их запросу сразу все заблочат. Даже предупреждать не станут.