ну какие-то там принципы есть же, эт как ачивка в видеоиграх. если карточка валяется и по ней нет покупок, то предлагают какую-то акцию чтоб стимулировать делать покупки. Если получаешь зп на карту и там валяется какая-то сумма, то предлагают кредит. Если этот предложенный кредит не берешь, то в предложке вылезает предложение пересмотреть условия кредита персонально. Наверное там нейросетка какая-то раскидывает предложения по алгоритмам.