2. Поставка товаров-Реализация-Юридическое лицо заключает договор на поставку определенной продукции от ИП. Смысл данной операции заключается в ценовой политике, так как закупочную цену можно поставить именно такую, которая позволит снять средства свыше реальной стоимости. Лучший вид закупок – это интеллектуальная собственность, так как определить точную ценность услуг подобного рода невозможно. Итог: Очень удобный метод, но он требует крайней согласованности действий между всеми субъектами сделки. Все деньги, полученные ИП, разделяются по "теневому соглашению". В то же время весь процесс является законным, ведь купля-продажа состоялась по оговоренной в договоре цене.

3. Схема обналичивания по неустойке-Реализация-ООО заключает договор с ИП, по которому за просрочку в предоставлении определенных услуг, контрагент должен оплатить огромные штрафные санкции. Логично предположить, что заинтересованная компания принимает условия сделки и намеренно совершает задержку. Штрафные санкции выплачиваются заказчику. Итог: Заказчик получает полную сумму штрафной санкции, что является предлогом для обналичивания указанной суммы. В этом случае, статьей расхода может стать только комиссия банка.

4.Предоплата без услуги-Реализация-Контрагенты заключают сделку на выполнение долгосрочных услуг с постоянным финансированием и предоплатой. В процессе выполнения условий сделки, заказчик выплачивает все необходимые суммы. В то же время исполнитель не выполняет обязательств, а после и вовсе заканчивает свою деятельность и переходит в статус банкрота. Итог:Целевое назначение денег не вызывает сомнений у контролирующих органов. Банкротство ИП делает невозможным продолжение исполнение долговых обязательств. Деньги сняты, услуга не выполнена, т.е. расход на нее со стороны исполнителя минимальный.

Внимание!
За всеми наблюдает Центробанк.

Новые правила проверки компаний Центробанком грозят увеличением случаев блокировки счетов юридических лиц. Теперь банк может заблокировать счет в любом случае, когда операция покажется ему подозрительной, то есть похожей на обналичивание.

На какие же признаки Центробанк обратит внимание прежде всего? Мы подготовили ряд публикаций, которые помогут детально разобраться в вопросе.


Главные признаки сомнительных операций

Тот факт, в Российской Федерации взят курс на отбеливание экономики, очевиден. Мелкие и сомнительные банки лишаются лицензий, оптимизируется налоговый контроль, ужесточается личная ответственность собственников бизнеса. Еще одни способ контроля со стороны государства за бизнесом – возложить на банки проверку обслуживаемых компаний с целью исключения подозрительных операций и ограничения таких платежей.

Борется с «обналом» Федеральный Закон 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Центробанк уже приступил к подготовке рекомендаций для банков. И на первом месте в этих рекомендациях – признаки обналичивания. А пока банки ориентируются на июльские «рекомендации» Центробанка.  По ним банк обязан отслеживать системность налоговых платежей, заработной платы, поступления на счет и расходы компании.

Говоря коротко, под подозрение попадают компании, которые мало платят налоги, не трудоустраивают сотрудников, расплачиваются наличными и ненедоплачивают НДС. При этом компания вполне может работать легально, но подозрительное ведение счета может стать для нее проблемой.

Итак, на что стоит обратить особое внимание.

1. Налоговая нагрузка по отрасли

Главное отличие компаний для «обнала» от реального бизнеса – это объем  оплачиваемых налогов. Понятно, что в реальном бизнесе он будет значительно больше. Налоговая нагрузка – это средний процент налогов с выручки. Такая информация предоставляется отдельно по отраслям и публикуется в открытом доступе. Банку не предоставит никакой сложности сверить ваши выплаты на средними по отрасли.

2. Минимальный порог налогов

Другой важный критерий – это минимальный порог налогов. Под подозрение попадают те компании,  у которых налог меньше 0,9 % от оборота. Центробанк учитывает процент от дебетового оборота – списаний со счета. Это могут быть любые переводы на личный счет, а так же оплата такси, аренда, закупка товаров.

Для планки в 0,9 % стоит учитывать все платежи налоговой: страховые взносы за себя и сотрудников, налог с дохода, НДФЛ за зарплату и обычные переводы физическим лицам.

Индивидуальным предпринимателям, находящимся на УСН 6%, налогов может не хватить из-за внезапного поступления средств на счет. Чтобы не попасть под подозрение, желательно выплачивать налог за предстоящий период авансом.

3. Белая зарплата

Под особое внимание могут попасть и те компании, которые не платят официальную зарплату. Критериями белой зарплаты является ее выдача через банк, сумма выше прожиточного минимума, регулярная оплата НДФЛ и страховых взносов.

Оформление сотрудников в штат обезопасит вас от лишнего подозрения. О сотрудниках, работающих на компанию как ИП, банк лучше поставить в известность. Для этого рекомендуется писать в назначении платежа за какой товар, вид работ или услугу идет оплата ИП. Например, «Оплата услуг за разработку дизайн-проекта по договору № 8 от 21.09.2017». Не лишним будет иметь договор с этим ИП, так как банк в любой момент может запросить его для проверки.

Вопросы могут поступить и от ФНС, особенно если ИП сотрудничает только с одной фирмой. Такой род деятельности могут расценить как вывод сотрудника за штат с целью экономии.

4. Средняя зарплата по рынку

Зарплата «в конверте» все еще является распространенной практикой во многих фирмах. Формально банк не может знать об этом. Однако, подозрительно низкие суммы для персонала среднего и высшего звена, особенно в мегаполисе, обязательно обратят на себя внимание.

5. Регулярная оплата НДФЛ. За переводы физическим лицам компании платят НДФЛ, на что у фирмы есть два дня. Если вы боитесь забыть об этих сроках, можно воспользоваться зарплатным проектом банка.

Реальность такова, что ЦБ рекомендует банкам отказывать в дистанционном доступе к счетам тем компаниям, которые начинают активно проводить по ним операции после долгого перерыва.
Такие операции вызывают подозрения, так как могут совершаться для вывода капитала, обналичивания и ухода от налогов, транзита, а также для «финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей», поясняет регулятор. Банк России называет признаки этих счетов до момента использования: списание не более 3 млн руб. в месяц, нерегулярный характер операций, минимальная – не более 0,5% – доля налоговых платежей. Клиенты, открывшие такие счета, как правило, имеют минимальный уставный капитал, учредителя, руководителя и бухгалтера в одном лице, прописаны по адресу массовой регистрации юрлиц, а представитель компании постоянно отсутствует по адресу в ЕГРЮЛ. Вернуть доступ можно, если клиент объяснит, почему вышел из спящего режима: руководитель фирмы должен лично посетить банк или компанию – обновить идентификационные сведения и налоговые документы.

Схемка🚨🚨🚨

Иногда буду публиковать схемы, которые присылают подписчики (с согласия конечно же).

Так вот, прислали мне на днях схему, и попросили 🆘 подсказать, почему так недолго живет материал (технички).

Обнал. Суть: заливают объём на Альфу 🅰️, тут же перекидывают на Сбер ✅ с рабочими кэш-картами 💳💳💳 (в зависимости от объема определяют необходимое количество  техничек) и в пятницу вечером начинаются танцы с бубнами))).

Вечером пятницы ⏰выгребают с каждой карты максимальный дневной лимит, ждут наступления полночи, и выгребают дневные лимиты уже за субботу.

Но это не конец истории ))))

Вечером воскресенья 🕰выгребают лимиты по кэшкам за воскресение и после поступления полуночи выгребают под ноль лимиты за понедельник.

Очень удивляются, почему во вторник утром все их инструменты в блоке ⛔️ по 115 ФЗ)))

Помог ребяткам, поправил схему)))) ✌️

⭐️⭐️⭐️
И да, если у Вас есть схемы, которые работают не так как вы ожидали, присылайте на анализ. Посижу, покумекаю.
⭐️⭐️⭐️

Какие паспорта сделок, ребята❓❓❓
Учим матчасть‼️‼️

С 1 января 2018 года отменяются паспорта сделок🚫🚫🚫

Центральный банк РФ своей инструкцией утвердил новые правила валютного контроля.  

Инструкция от 16 августа 2017 года № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления» вступит в силу с 1 января 2018 года.

С этого момента больше не будут оформляться паспорта сделок по внешнеторговым контрактам.

Инструкция устанавливает новые правила, по которым резиденты и нерезиденты будут представлять уполномоченным банкам подтверждающие документы и сведения при валютных операциях.

Однако на замену паспортов сделки приходят новые процедуры учета экспортных контрактов в банке. Для осуществления валютной операции по большинству контрактов ВЭД будет необходимо поставить контракт на учет, для чего в банк предоставляются следующие документы:
⭐️общие сведения об экспортном контракте (вид экспортного контракта, дата, номер (при наличии), валюта экспортного контракта (наименование), сумма обязательств, предусмотренная экспортным контрактом, дата завершения исполнения обязательств по экспортному контракту);
⭐️реквизиты нерезидента (нерезидентов), являющегося (являющихся) стороной (сторонами) по экспортному контракту (наименование, страна).

Банк зарегистрирует контракт и присвоит ему уникальный номер.

Когда не нужно регистрировать контракт ВЭД?❌❌❌

Регистрации подлежат контракты на следующую сумму:
💢для импортных контрактов и кредитных договоров - 3 миллиона рублей,
💢для экспортных договоров - 6 миллионов рублей.

После исполнения всех обязательств по контракту, переходе на обслуживание в другой банк или ином прекращении обязательств по контракту резидент должен представить в банк заявление о снятии контракта с учета.

Теория игр 🎲🎲🎲 и теневая экономика💰.

Основы теории игр зародились еще в 18 веке, с началом эпохи просвящения и развитием экономической теории. Впервые математические аспекты и приложения теории были изложены в классической книге 1944 года Джона фон Неймана и Оскара Моргенштерна «Теория игр и экономическое поведение».
Первые концепции теории игр анализировали антагонистические игры, когда есть проигравшие и выигравшие за их счет игроки (если проецировать на современный мир обнала - то это ситуации "кидка"💸💸💸, когда один участник сделки получает все😎, а второй ничего😭).

Не смотря на то, что теория игр рассматривала экономические модели, вплоть до 50-х годов 20 века она была всего лишь математической теорией. После, в результате резкого скачка экономики 📊США после второй мировой войны, и, как следствие, большего финансирования науки, начинаются попытки практического применения теории игр в экономике.

В начале 50-х Джон Нэш разрабатывает методы анализа, в которых все участники или выигрывают🙏🏻, или терпят поражение.
Эти ситуации получили названия "Равновесие по Нэшу". По его теории, стороны должны использовать оптимальную стратегию, что приводит к созданию устойчивого равновесия. Эти работы Нэша сделали серьезный вклад в развитие теории игр, были пересмотрены математические инструменты экономического моделирования.
Джон Нэш показывает, что классический подход к конкуренции А.Смита, когда каждый сам за себя, неоптимален. Более оптимальны стратегии, когда каждый старается сделать лучше для себя, делая лучше для всех.
Получается интересная штука. Те модели поведения, которые мы сейчас называем "взаимовыгодным партнерством", были описаны в теории игр более полувека назад.
Повод читать серьёзные книжки, друзья.

Друзья! Что Вы хотите больше видеть на нашем канале?

🔥Схемы
👀Новости теневой экономики
💼 Правовые разборы
🕵️ Тактика действий контролирующих органов

Кипр 🇨🇾 нам больше не товарищ‼️‼️‼️

"Техническая" кипрская фирма не освободит от налогов при выводе денег на острова 🏝🏝🏝.

Нашумевшее определение, поставило точки над ℹ️.

Опубликовано определение ВС по делам №№ А11-6602/2016, А11-6833/2016.

В 2010 году ЗАО-единственный учредитель ООО приняло решение об увеличении уставного капитала с 10 до 98,7 тысяч рублей. В мае 2011 года все доли в уставном капитале ООО проданы кипрской фирме за 1️⃣0️⃣0️⃣млн рублей. В сентябре 2011 года кипрская фирма реализовала доли российскому ПАО в 9️⃣‼️‼️‼️ раз 🔝🔝🔝дороже. Полученные от ПАО средства были переведены в качестве дивидендов 💰💰💰учредителю кипрской фирмы, который находится на Британских Виргинских островах. При этом ПАО, ЗАО и ООО являются аффилированными лицами 🤝

По результатам выездной проверки ПАО инспекция доначислила налог на прибыль и пени, указав на схему по выводу денежных средств за пределы РФ.

Суд первой инстанции, апелляция и окружной поддержали инспекцию, разъяснив, что пониженные ставки налогообложения, предусмотренные соглашением между РФ и Республикой Кипр, в данном случае не применимы, поскольку доход от сделки перечислен лицу, которое не имело бы льгот при выплате дохода напрямую. Суды ⚖️признали кипрскую фирму «технической»🛠, установив, что она создана незадолго до сделки и добровольно ликвидирована после нее. Активы 💸у компании отсутствовали, а единственной доходной операцией являлась спорная сделка. Таким образом, кипрская фирма выступала лишь транзитным звеном между РФ и островами.

Судья 👩🏼‍🎓ВС (301-КГ17-18409 от 14.12.2017) признал законным решение судов, отметив: «единственной целью совершения обществом спорной сделки являлось получение необоснованной налоговой выгоды в виде неисполнения обязанности по исчислению и уплате в бюджет налога с доходов, полученных иностранным юридическим лицом от источника в Российской Федерации».

В передаче дела в коллегию по экономическим спорам компании отказано.

"Бритва Оккама" в действии.
@bablishko2018

Как использует IP-адреса налоговая служба? 💻

Совпадение IP-адресов нескольких юридических лиц является одним из свидетельств взаимозависимости налогоплательщиков, создающих фиктивные схемы сотрудничества с целью ухода от налогообложения. У «дружественных» компаний нередко имеет место совпадение IP-адресов и телефонных номеров при использовании стационарной сети для подключения к Интернету. Причем данная сеть используется для проведения электронных платежей. В итоге c одного и того же IP-адреса фактически осуществляется управление счетами нескольких взаимозависимых лиц, которые имеют высокие налоговые риски при использовании специальных налоговых режимов и иных преференций, предоставленных законодателем.
Иногда IP-адреса совпадают у контрагентов, участвующих в схеме по обналичиванию денежных средств, причем налоговикам удается доказать это в суде (см., например, Определении ВС РФ от 13.07.2017 № 306-КГ17-8200). Однако в иных ситуациях, не преследующих выведение прибыли из-под налогообложения, совпадение IP-адресов является лишь одним из аргументов и налоговики должны привести дополнительные доказательства согласованности действий компаний, целью которых являлось получение необоснованной налоговой выгоды при отсутствии намерения осуществлять реальную экономическую деятельность.
@bablishko2018

От подписчиков приходит огромное количество сообщений о массовых блокировках банками расчётных счётов компаний.

И это становится проблемой для предпринимателей.

В связи с этим мы подготовили для Вас 15 простых рекомендаций, выполнение которых позволит Вам избежать блокировки расчетного счета.

Начнём.
https://t.me/bablishko2018/58

Интересно получить 15 рекомендаций против блокировки расчетного счета в банке?

Рекомендация №1:
будьте аккуратнее с взаимозависимыми лицами.

Первая рекомендация основана на п.11 ст.7 №115-ФЗ, а также на методичке ЦБ РФ №10-МР.

Банки заблокируют доступ к программе «Клиент-банк», если компания перечисляет деньги взаимозависимому контрагенту. Надо быть аккуратным. Если компания независима, то блокировать операции в этом случае банкиры не вправе, а в части касающейся взаимозависимых контрагентов, они имеют на это полное право. Как этого избежать?

Если вы перечисляете деньги компании-учредителю, директору, между фирмами холдинга группы компаний, то, желательно, чтобы вы к этому банкиров приучили, чтобы заранее направили им какое-то письменное объяснение… Один раз, второй, пятый, десятый… Заведите форму, и должно быть обоснование. Еще лучше согласуйте, что непосредственно должно быть написано в этой бумаге с банкирами, с которыми вы подружились. Мы спрашивали: «Слушайте, а что мне написать, чтобы Росфинмониторинг…» По крайней мере, начальники отделов, с которыми мы разговаривали, уже в курсе. У них это как система работает. Они вам порекомендуют нужные фразы.
@bablishko2018

Рекомендация №2: платите минимальные налоги.

Платить налоги желательно с того же расчетного счета, который вы используете, в том числе, для перевода денег на свои пластиковые карточки. Если вы снимаете наличку с этого расчетного счета, или, переводите деньги на пластиковую карточку, а потом с этой карточки снимаете наличку, в принципе, если делать грамотно, как мы рассказываем на конференциях – это безопасно. Желательно, чтобы с этого счета вы оплачивали налоги. В указанной выше методичке №10-МР ЦБ РФ (запомните и почитайте ее), указано, что налоговые платежи должны быть не менее 0,5% от всех поступлений на ваши счета за год.

В принципе, это величина небольшая, но некоторые коммерческие банки повысили этот лимит до 1%. Соответственно, вы всякий раз должны подчеркивать, что вы платите налоги, что у вас больше 1%. Если вы работаете на классической системе налогообложения, у вас однозначно будет больше 1%. Даже, если бизнес наполовину нелегальный. Эту вещь всегда нужно банкирам подчеркивать: «Да, я все налоги плачу». Соответственно, коллеги, вы должны быть готовы предоставить любые абсолютно декларации, свидетельствующие о том, что вы платите налоги.
@bablishko2018

Рекомендация №3: предоставьте любые документы, свидетельствующие о легальном происхождении денег.

Один момент: из практики мы знаем у кого заблокировали счета. Если взять в процентном отношении, в конце 2017 года количество бизнесменов, которые лично столкнулись с блокировкой карточек или расчетных счетов коммерческими банками по №115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма», приблизилось примерно к 50%. Конечно, это полнейший сумасшедший дом… Сначала блокируют, допустим, онлайн-управление счетами, потом блокируют непосредственно сами счета, потом расторгают договоры рассчетно-кассового обслуживания. Если вы прошли все эти 3 этапа, и с вами уже расторгнуты договоры рассчетно-кассового обслуживания, то восстановить свою репутацию честного налогоплательщика, не связанного ни с какими террористами, экстремистами, становится невероятно сложно.

За пару недель до нового года мы столкнулись с тремя случаями, когда бизнесмены, попав под эту раздачу, не могли открыть больше никаких расчетных счетов ни в одном банке. Понимаете? Отказывают везде. По сути дела, человека ставят в условия, когда он вынужден использовать подставных лиц, чтобы продолжить свою экономическую деятельность. Конечно, это полнейший сумасшедший дом. Мы без особого восторга говорим об этих вещах, потому что сложно испытывать восторг, когда половина российской экономики в части, касающейся микро-бизнеса, малого бизнеса и среднего бизнеса, сталкивается с неправомерной блокировкой счетов, и при этом ты не в состоянии ничего сделать с коммерческим банком. На банки даже жаловаться невозможно в таких ситуациях. Сложно испытывать восторг.

Итак, третья рекомендация – быть готовым предоставить любые документы, свидетельствующие о том, что у вас легальное происхождение денег. Желательно, заранее переговорить со своими операционистами. Сходите к начальнику отдела и скажите: «Слушай, если, не дай Бог, человек, который у вас от имени Росфинмониторинга находится в банке, в чем-то засомневается, вы ему напишите, что я готов предоставить по первому вашему требованию абсолютно любые документы».

Коллеги, помните, что принятие решений в части, касающейся кого заблокировать, кого не заблокировать – это всегда решения конкретного человека, который представляет Росфинмониторинг в этом коммерческом банке. Мы столкнулись с тем, что, в системе «Сбербанка» и еще в одном госбанке сотрудники заявляют: «Это у нас программа вас блокирует». Нет никаких программ. Точнее, пограммы есть, но они не принимают решения о блокировке. Это всегда конкретный человек, поэтому даже если сотрудники банка его не знают, а общаются с ним по электронной почте, это не означает, что этого человека там нет.

Существует определенная система, назовем ее «конспирация», существуют четко прописанные критерии постановки этого человека на должность, существуют четкие критерии отбора этого человека, согласования с ЦБ РФ его фамилии. Мы все эти критерии читали, но они настолько объемные, что в рамках этой статьи мы не считаем полезным излагать эту информацию.

Итак, третье – быть готовым предоставить любые документы, свидетельствующие о легальном происхождении денег.
@bablishko2018

Рекомендация №4: не использовать деньги с личной карты для оплаты бизнес-операций

Четвертая рекомендация (к декларациям, вероятно, мы еще вернёмся) – не использовать перечисленные на личную карту деньги для систематической оплаты с нее бизнес-операций, услуг, товаров и т.д., и кэшей для оплаты бизнес-операций. На днях мы с этим в очередной раз столкнулись. Мы понимаем этого бизнесмена, он написал нам в письме, что ему деваться некуда. Он предприниматель, по-моему, на классической системе налогообложения. Он кучу услуг вынужден оплачивать наличкой. Есть люди, которые оказывают ему услуги, и они просто по-другому не работают. Он вынужден с ними сотрудничать, чтобы у него все бизнес-процессы крутились и вертелись. Правда заключается в том, что, когда бизнесмен для этих целей чуть ли не в ежедневном режиме перечисляет на свою пластиковую карточку деньги, а потом их кэшит, оплачивая наличкой все эти вещи… Мы читали объяснения, он нам прислал всю документацию, он нам прислал объяснения коммерческого банка… В этом объяснении черным по белому, устами Росфинмониторнига, написано что-то вроде: «не представляется возможным подтвердить легальность данных операций, как и не представляется возможным подтвердить нелегальность данных операций, поэтому на всякий случай, уважаемый, мы тебя блокируем».
Вначале банк ему заблокировал управление своими счетами посредством дистанционного управления, и он был вынужден все платежные поручения возить в банк. Всякий раз он доказывал, объяснял, для чего нужны эти деньги и т.д. Так продолжалось более месяца… Потом операционисты, которые уже успели его полюбить, подружиться, тем не менее, показали ему окончательную бумагу и сказали: «Все, вот есть бумага из Росфинмониторига. Мы расторгаем с тобой договоры рассчетно-кассового обслуживания. Иди, куда хочешь. Мы заносим тебя в черные списки».

Понимаете, какая вещь? Нравится нам это или не нравится, но те требования, которые мы описываем, по всей видимости, придется соблюдать для того, чтобы ваши счета не заблокировали.
Более того, коллеги, скажем сразу: на самом деле этих рекомендаций гораздо больше. Мы на основе своего собственного опыта и на основе тех проблем, с которыми сталкиваются бизнесмены, выделили 15 ключевых вещей, которые необходимо соблюдать, чтобы ваши расчетные счета и карточки не заблокировали. Эти 15 критериев нужно применять в совокупности, т.е. если вы один критерий выполните, а 5 других не выполните, то, скорее всего, опять нарветесь на неприятность.
@bablishko2018

Рекомендация №5: подружиться с банковскими работниками

Если это топовый банк, то достаточно уровня операционистки (цветочки, шоколадка, банка кофе, открыточка к 8 марта).

Если банк небольшой, сделать так, чтобы вас знал управляющий. Методы как ни странно те же самые.

Это в 90% случаев  позволит решить спорные ситуации в вашу пользу.

Нетворкинг в действии (если с этим проблемы - в личке подскажу пару фишек).
@bablishko2018

Рекомендация №6:
разместите депозит в обслуживающем банке

Депозит в коммерческом банке - это огромный плюс!!
Лучше задать прямой вопрос сотруднику, с которым Вы общаетесь (а Вы ведь подружились?)))): «Сколько денег я должен хранить в вашем банке, чтобы Росфинмониторинг и вы любили меня больше?» Мы проверяли на клиентах. В большинстве случаев это это срабатывает.

И логика банкиров понятна - у нас хранится депозит этой компании, зачем им лишний раз мешать работать.
Конечно, это работает при соблюдении остальных рекомендаций.

⚡️⚡️⚡️ Коммент от подписчика из банковской сферы:
"Тут к одному физику-хоббисту прикопались, сказали, открывайте вклад на 5 лямов - разблочим". Банк ВТБ.
@bablishko2018

Рекомендация №7: не делайте транзитных операций.

Деньги пришли на расчетный счет, и Вы тут же отправили их дальше. Только деньги упали, и Вы сразу их обналичили или отправили на карточку. Если постоянно присутствует транзит, то коммерческий банк, руководствуясь Письмом Банка России от 31 декабря 2014 года №236-Т, совершенно спокойно заблокирует расчетный счет.

Конечно, потом вы должны привезти договоры, счета-фактуры, кипу бумаг по каждой транзитной операции. Конечно, вы сделаете все возможное, чтобы доказать, что эти операции правомерны. Конечно, вы напишете письмо с просьбой или требованием разблокировать вам счет, но намного легче предусмотреть эту ситуацию, чем потом ходить, оправдываться.

Будьте чуть сдержаннее. Подождите, пару, трое суток…
@bablishko2018