Инвесторы пользуются возможностями низкой цены и закупили золото рекордного уровня с 2013г. – 2036,5 тонн @ Bloomberg http://j.mp/2cW9eMV

🔹Аналитик банка OCBC Барнабас Ган:
"Увеличение добычи сланцевой нефти может охладить ослабить инфляционное давление, что может поднять цены на золото снова вверх" @ РБК
🔹Аналитик по глобальным рынкам Deutsche Bank Бинки Чадха:
"Золото переоценено на 20-25%. Перспектива повышения ставки ФРС в декабре и укрепление доллара может негативно сказаться на золоте, но бОльшим стимулом для отката цен является рост мировой экономики" @ Bloomberg
🔹Стратег банка UBS по цветным металлам Йони Тевес:
"Сейчас хороший момент для покупки золота. В краткосрочном периоде к концу года на золото может оказать давление возможное повышение ставки ФРС. В долгосрочном периоде имеется прогноз на рост цен на золото"  @ UBS

Россия по экспорту пшеницы обогнала США и ЕС.
Россия вытеснила США из Египта, наращивает долю в Нигерии, Бангладеше и Индонезии за счет выгодных цен на пшеницу низкого качества @ http://j.mp/2dWZRKi

❗️Breaking news
Доллар пробил нижнюю границу 62 ₽/$

Курс доллара ForexClub:
61.9854

🇷🇺 Фонд общественного мнения провёл опрос, по которому 46% россиян считают банковский вклад невыгодным способом хранения денег. При этом у 65% опрошенных вклада вообще нет! @ ФОМ http://j.mp/2doMGRu

Есть у вас сейчас вклады банке? Если есть, то в где?

🤑вклада в банке НЕТ – 44
👍👍👍👍👍👍👍 37%

📕в другом банке – 24
👍👍👍👍 20%

📓в нескольких банках – 22
👍👍👍👍 18%

📗в Сбербанке – 15
👍👍 13%

📘в ВТБ24 – 15
👍👍 13%

👥 120 people voted so far.

Кривая цены на нефть "рисует" перевернутые голову и плечи.
Цель - пробить уровень марта 2015 г. ~$68 за барр. @ https://telegram.me/investtalks

Факторы, отказывающие позитивное влияние на цену нефти
🔹коммерческие запасы нефти в период 23.09-30.09 упали с 502,7 млн барр до 499,7 млн барр  @ отчет EIA от 5.10.16
🔹 добыча нефти в США упала на 30 тыс барр/сут с 8,497 млн барр/сут до 8,467 млн барр/сут @ отчет EIA от 5.10.16
🔹Министр энергетики Алжира Нуреддин Бутерфа заявил о возможности дополнительного сокращения добычи нефти на 1% в случае достижения цены на нефть уровней $50-55 за барр  @ Lenta
🔹 Краткосрочный эффект урагана "Мэтью" @ ТАСС:
- возможно закрытие нефтехранилищ с запасами 33 млн барр;
-ограничение движение танкеров по Карбискому региону;
- из-за высокого спроса на топливо во Флориде цена на бензин выросла до $2,2 за галлон

Ровно 3 рабочих дня смог "прожить" Банк "Развитие" с отключенной БЭСП. Сегодня ЦБ отозвал лицензию.
http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=10102016_085036ik2016-10-10T08_50_36.htm

На азиатские страны приходится около 70% импорта нефти из Ирана 🇮🇷  @ WSJ http://j.mp/2doEVL8
Причины:
-иранская нефть дешевле саудовской на 25 центов с барреля;
-близость стран в регионе

Худшие валюты по отношению к USD на 7.10.16 за год (YoY) изменение. @ Bloomberg http://j.mp/2doHo8p
💷 Британский фунт стерлингов как то не очень вписывается в этот список валют развивающихся стран

АСВ принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку отчислений для банков, которые предлагают депозиты по ставке превышающих на >3% базовый уровень доходности вкладов @ http://j.mp/2dPG9CE

Миллиарды рублей эмиссии
🔹 На 1.08.2016 г. в Агентстве Страхования вкладов было 36,6 млрд руб. Ведомости
🔹 С того момента за два месяца на 05.10.2016 г. у 15 банков отозвали лицензии, среди них:
- Военно-промышленный банк 28,7 млрд руб;
- Центркомбанк 7,1 млрд руб;
- АйМаниБанк 21,7 млрд руб;
и другие. Всего требований на сумму 168,8 млрд руб, по данным АСВ
🔹Источником формирования фонда страхования вкладов являются:
- взносы банков (например, в II квартале 2016 г. банки перевели 24,21 млрд руб);
- денежные средства и доходы от реализации имущества "лопнувшихся" банков;
- кредиты ЦБ.
🔹Ни эффективное инвестирование денежных средств фонда, ни реализация имущества банков, у которых отозвали лицензию, ни что-либо другое экономически целесообразное не является главным источником пополнения фонда страхования вкладов. При существующей динамике отзывов лицензий и контроле банковской системы, только кредиты ЦБ реально пополняют фонд АСВ.
На 7.10.2016 г. АСВ воспользовался 444 млрд руб. из кредитного лимита ЦБ в 600 млрд руб. @ Slon
В тот же день АСВ принял два решения:
1) попросил ЦБ увеличить лимит кредита на 220 млрд руб до 822 млрд руб @ Finanz
2) направил на санацию банка "Российский капитал" 9,94 млрд руб @ АСВ

Всем доброе утро!
Начнём со вчерашнего опроса "Есть у вас сейчас вклады в банке? Если есть, то где?", который был проведен по подобию опроса ФОМ. В опросе приняло участие 88 человек.
Промежуточный итог:
🔹Вклада в банке нет - 36%
🔹В Сбербанке - 14%
🔹В ВТБ24 - 10%
🔹В другом банке - 23%
🔹В нескольких банках 17%
Опрос еще открыт, можно пройти по ссылке
https://telegram.me/MarketOverview/443

Схема банка "Банкирский дом"

Агентство по страхованию вкладов после отзыва ЦБ лицензии приняла на баланс портфель кредитов банка "Банкирский дом" на сумму 1,4 млрд руб.
АСВ разослало требования о возмещении основного долга, процентов, штрафов и просрочек кредиторам, а в ответ получило 1300 заявлений от физ.лиц о том, что никаких кредитов они не брали.

Типичная схема вывода денежных средств через физ.лиц
🔹Банк начинает "пылесосить" рынок вкладчиков. Особая активность банка проявляется максимальными ставками по вкладам - "пылесосинг" -  перед отзывом лицензии.
В феврале 2016 банк "Банкирский дом" стал привлекать вклады под 20-22% годовых
🔹Выводятся денежные средства, образовывается недостача
🔹Берется базу бывших вкладчиков, клиентов банка, покупается база со сканами паспортов на "черном" рынке
🔹Оформляются фиктивные кредитные договоры на физ.лиц, подделываются подписи, прикладываются копии паспортов
🔹  Оформляется расход со счетов, на которое ранее перечислили денежные средства
🔹Часть кредитов вовремя и в полном объёме погашается согласно графику, другая бОльшая часть - нет
🔻 profit!
Типичная история:
"В "Банкирском доме" у меня был вклад в 2013 году. Но в конце марта 2016 года мне пришло требование от АСВ вернуть 3,7 млн рублей долга по долларовому кредиту, который я якобы взял в банке в конце 2013 года без залога под 15% и по которому у меня имеется просроченная задолженность. Мне прислали кредитный договор с подделанной подписью"
http://bit.ly/2dRf5RD

Автобанк "ломается" по пути

🔹 В 2014 г. после продажи доли в АйМаниБанке Сергей Востриков создал платформу CarMarket - сервис автоаукционов, с помощью которого владелец атвомобиля сможет в кратчайшие сроки получить сумму под залог автомобиля и оставить его банку, а после его реализации доплату от конечного покупателя @ Банки.ру
🔹В апреле 2015 г. стало известно о покупке Сергеем Востриковым за 167 млн руб 76% акций КБ "Камский горизонт". Банк был необходим для проведения кредитных и других финансовых сделок между покупателем и продавцом на платформе CarMarket
🔹В 2016 г. Сергей Востриков запланировал слияние КБ "Камский Горизонт" с "Вестинтербанком" и создании нового банка с названием "Автобанк" - банк одного продукта. И даже получил разрешение ЦБ.
Также к платформе CarMarket хотели подключить и АйМаниБанк, так как это давало банку место безрисковый комиссионную нишу, в которой кредиты гасятся за 1—2 месяца.
🔹В сентябре 2016 г. ЦБ отзывает лицензию у АйМаниБанка
В это же время ЦБ отключает Вестинтербанк от БЭСП
🔹В октябре 2016 г. Вестинтербанк отказывается от идеи объединения с КБ Камский Горизонт
В это же время после проверки ЦБ закрываются все офисы КБ Камский Горизонт @ Bankir

И идея платформы автоакциона CarMarket с поддержкой банков застопорилась

"Самое ценное" в Сбербанке
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/10/11/660410-sberbank-rezko-povisil-maksimalnuyu-stavku-vkladov

🔻 В конце 2014 г. Сбербанк столкнулся с колоссальным оттоком денежных средств. На фоне повышению ключевой ставки банки-пылесосы предлагали запредельные ставки по депозитам, свыше 20-25% годовых.
Объемы транзакций в банкоматах Сбербанка выросли на 40%. Во все уголки страны отправлялась физическая ликвидность для загрузки банкоматов, например, в Омск отправили целый самолёт кэша
По итогам IV квартала 2014 г. Сбербанк по объему вкладов вырос всего лишь 5,4%, остальные банки из топ10 росли по 15-20-25% и даже больше 100%
Альфа-Банк +25,6%
Газпромбанк +22,6%
Райфайзенбанк +15,3%
🔹 После хорошенькой зачистки ЦБ банковского рынка в течение 2015 г., в том числе с отзывом лицензий у банков из списка ТОП-100, ситуация Сбербанка выправилась. По итогам IV квартала 2015 г. Сбербанк прирос вкладами на 27,9%.
Но привлеченные депозиты в конце 2015 г. по-прежнему были с высокими ставками.
Новогодний вклад "Счастливый год"
10% рубли, 3,1% доллары, 2% евро. Таким образом в IV квартале 2016 г. ожидалось окончание большого объема вкладов.
🔸Вчера 11.10.2016 Сбербанк объявил о резком повышении % ставки по вкладам в рублях.
Сезонное предложение вклад "Самое ценное"
- период оформления 11.10-30.11
- срок 175 дней
- валюта Рубли
- % не капитализируются, выплачиваются в конце срока
ставка по вкладу:
- 7,25% от 25 000 руб
- 7,50% от 500 000 руб
- 8,00% от 1 000 000 руб
+ бесплатная страховка от несчастных случаев в подарок
Предположение вице-президента "СМП банка" Романа Цивинюка о необходимости сезонного привлечения денег под удержание клиентов, у которых заканчиваются вклады, имеет место быть

Демистификация денежной эмиссии
Николай Кащеев, директор аналитического департамента Промсвязьбанка
#longread

💵 Денежная эмиссия - это всего лишь один из инструментов денежно-кредитной политики (ДКП). Помимо эмиссии ЦБ обладает возможностью регулировать ставку рефинансирования, норму обязательных резервов, может проводить аукционы репо и привлекать денежные средства банков на свои краткосрочные депозиты.
💴 Почему же все так резко реагируют, когда ЦБ начинает говорить о денежной эмиссии?
💶 Потому что эмиссия направлена на резкое изменение конъюнктуры денежного рынка, изменяются не только короткие ставки, но среднесрочные и долгосрочные.
💷Российский ЦБ недавно сделал то, что должен был сделать: поддержал ликвидность банков. Эмиссия «американского типа» в исполнении ЦБ РФ – это помощь АСВ, но это всего четверть триллиона рублей. Де-факто своей эмиссией ЦБ замещал делевередж, а не расширял денежную базу.
28.03.2016 г. Ведомости

Доллар за 70
Главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова

🔹ЦБ возможно манипулировал статистикой: ЦБ снизил оценку притока валюты за второй квартал на 1,9 млрд долларов и настолько же увеличил сумму за третий, сальдо платежного баланса в 3 квартале 1,9 млрд долларов
🔹Валютные доходы падают, расходы на закупку импортных товаров растут:
за июль-сентябрь нефтяная выручка стала меньше на 27%, газовая - на 32%; а импорт в Россию подскочил на 4,6%
🔹Угроза последствий сделки по приватизации Башнефти и поднятия ставки ФРС будет давить на рубль в конце года
🔹В этих условиях спроса на импорт и оттока капитала доллар подорожает до 70 рублей до конца года
http://www.finanz.ru/novosti/valyuty/valyuty-net-dollar-vzletit-do-70-rubley-1001452383