📉
Отрицательные ставки: законодательный анонсСогласно ст. 838 Гражданского Кодекса РФ "Проценты на вклад" не предусматривает наличие отрицательных процентных ставок по депозитам. Поэтому я всегда поправляю де-юро своих коллег, которые говорят о введение отрицательных процентных ставках по вкладам в евро в российских банках. Но де-факто с ними соглашаюсь, потому что российский банки могут принимать вклады под 0,01% или даже под 0%, взимая комиссию за обслуживание счета.
На сегодняшний день от вкладов в евро отказались Сбербанк, ФК Открытие, Возрождение и Альфа-Банк. Другие банки не только отказались, но и ввели комиссии за обслуживание счетов в евро: банк Авангард (
1,2% годовых), Джей энд Ти Банк (
0,24% годовых), Ситибанк (
0,4% годовых). Получается, что комиссия за обслуживание - это отрицательная процентная ставка.
По рублевым сбережениям были недавние прецеденты введения комиссии (или отрицательной ставки), но в основном за неиспользование денег на счетах. Например, Яндекс.Деньги списывали комиссию 270 руб в мес, если пользователь не проводил операций по счету более 2 лет. Аналогичные списания вводили с кошельками Qiwi. Непонятно, какие убытки терпел банк/НКО за то, что клиент передал "бесплатно" деньги на хранение и больше 2 лет их не трогал. И это речь про рублевые сбережения, у банков на рынке миллиард способов заработать на рублях.
Вернемся к комиссиям на счета и вклады в евро. ЦБ фактически закрывает глаза на введение комиссий банками по евро, потому что по закону банки не могут предлагать клиентам отрицательные процентные ставки. И эта избирательность подхода немного напрягает. В определенный момент ЦБ может закрыть глаза и на другие обходы законодательства в сфере банковских вкладов (по отношению к отдельным игрокам).
Вчера ЦБ анонсировал, что по просьбе крупных банков изучает возможность введния отрицательных процентных ставок по валютным депозитам (обратите внимение: без упоминания про рублевые). Минфин поддержал идею. Вы поддерживаете введение отрицательных процентных ставок, если того требует рыночная ситуация:🔵 да, но только по валютным вкладам;
🔶 да, по всем вкладам (₽, $, € и по другим);
🔴 нет, против отрицательных ставок, банки по закону обязаны принимать хотя бы под 0%.
@MarketOverview
