🇷🇺 Внимание: за что банк может заблокировать ваш счёт
ЦБ РФ утвердил новый перечень подозрительных операций, который уже вступил в силу. Банкам теперь развязали руки и разрешили блокировать счёта, если что-то не понравится.
Список запрещенных операций растянулся аж на 23 страницы закона. Пробежимся коротко по самым важным моментам.
Какие операции могут вызвать подозрение у банков и привести к блокировке счета
1. Операции с криптовалютой. ЦБ не раскрывает всех карт, поэтому остаётся гадать, что он хотел сказать.
2. Если банк заподозрит, что вашим личным онлайн-кабинетом управляете не вы.
3. Перевод денег на счёт подозрительного юридического лица. Особенно, если юрлицо сняло эти деньги или перевело на другой счёт.
4. Регулярные пополнения счёта другими лицами без законных оснований, а затем снятие этих денег наличкой.
5. Внесение на счёт налички, источник которой вызывает подозрения. Думаю, здесь речь про то, что вы, допустим, получаете зарплату ₽30 тыс., а тут вдруг-неожиданно внесли ₽2 млн на счёт.
6. Если вы дали кому-то денег в долг, либо же сами взяли под процент меньший, чем ключевая ставка Центробанка.
7. Много повторяющихся переводов на карту другого человека, который потом снимает эти деньги наличкой.
8. Дорогие покупки вызовут подозрение у банков, если не подтвердите документами происхождение денег.
9. Отказ предоставить банку документы, которые могли бы прояснить ситуацию по вашему счёту.
10. Если вы всё-таки предоставили документы, но банк не может установить их подлинность.
11. Снятие со счёта денег, полученных в виде госсубсидий.
12. Запутанная или неестественная сделка. Если она не имеет экономического смысла, законных целей или не соответствует деятельности вашего бизнеса.
Зачем это всё ЦБ?
Так он борется с отмывом денег, финансированием терроризма и оборотом наркотических средств. Цель благая, но под раздачу могут попасть и честные люди. Причина — размытость формулировок. В документе ЦБ есть оценочные суждения: «запутанная», «неестественная», «подозрительная».
Что под этим подразумевается? Думаю, вы знаете, что такие размытые формулировки затем используют банки в своих целях, а страдают обычные клиенты…
lemonfortea, Евгений Коваленко
